中年人到了最危险的时候，房子能不能救命？

30多岁或小40岁的人，是让刚刚从大学校园走出的年轻人羡慕的：他们在职场上位置已经稳固，他们可以独当一面，他们有了家庭，不管是不是全款，反正也有了房子，人生一切都在顺利展开……殊不知，中年人，或者即将进入不惑之年的人，正在面临时代带来的最危险的时刻。

事业有成不等于事业稳固说“危险”，并不是说中年人现在得到的都是虚的，而是其未来前景堪忧。近来大公司频频爆出新闻，“不养闲人”“KPI不合格高管立马走人”“996、997的作息”……这一切都带给中年人巨大的压力。一方面他们已经没有再能跟年轻人比拼体力的能力；另一方面他们惧怕失业，因为高龄基层员工似乎还没有在中国职场成为共识。从资方来看，宁可雇佣十个没有经验的人，也不愿意雇佣一个老职工，实际上这是人力资源买方市场的体现；这么一种形势下，“经验”不再是卖点，年轻才是王道。

而中年人在超前消费、盲目理财的误导下，资产规模扩大的同时，现金流却陷于停滞。各种信贷、各种生活压力，此时职场上的变动就是压垮骆驼的最后一根稻草。结果有多惨，看看之前深圳某电子公司那个中产的故事就知道，失业之后，两套房的房贷、养家的压力直接让他的财务崩溃了。

不稳定的不动产难以稳固人生或许有人觉得，有了房子，那可是不动产，还用担心风险吗？举个例子：2016年8月，某人购买了一套市场价1000万的房产，银行评估价800万，银行贷款700万，首付300万。一年后，这套房屋市场评估价跌至700万，银行要求他补足100万元抵押物或提前偿还100万元贷款，否则将没收拍卖房产。但他难以补足担保物或提前偿还贷款。由此，银行拍卖房产得650万元（通常都低于市场价）抵扣债务，而投资者最后得到的，是300万首付的损失和50万银行的债务，名副其实的变成了“负翁”。

当然，这可能是极端的例子，但房地产未来是分而治之的形势，市场分化势在必行。也许就在同一个城市，一条街两侧，人家的房子赚到盆满钵满，你的房子就是卖不上价——这是极有可能的。

再延展一下思维，对于当下很多盲目追求自由房产人来说，想过没有，如果没有实质的能力提升和收入增加，今天举全家之力买下的房子，就算为了涨价了，又能怎样？卖掉房子赚取差价后去租房子吗？当打算把涨价的房子卖出购入更大房子时，才发现别人的房子都涨价了，买更大、更好的房子的代价是自己背负更高的负债率，进一步压缩了可支配资金的能力，从房奴又变成了新的房奴，这样折腾了一圈又回到原点就是所谓的“幸福”吗？

综上所述，大规模资本去追求高增长的房产，在房产一路上行时，确实是“风口”，把财富吹上天；然而，在市场前景不明，支撑价格的根基不稳时，则应转向资本合理分流，追求回报周期稳定，回报率长期看好的投资产品——如信托、离岸房地产等。“生于忧患死于安乐”，如果盲目地就当下的事业和财富窃喜，未来能不能笑到最后很难说。

本文作者：刘磊，福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论员，中国外国专家局澳籍专家资质， 多家媒体房地产专栏作者、作家。微信号：victorliulei。