重磅!央行再度降息,你的房贷要减少了!

今日（2月20日），中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布新一期的LPR：

1年期LPR为4.05%，较上一期下降10个基点；5年期以上LPR为4.75%，较上一期利率下降了5个基点。

来源：央行官网

那么，LPR究竟是什么？

LPR，全称 Loan Prime Rate，即贷款基础利率，是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。

通俗来说，就以前银行放贷利率，都是参考央行的基准利率，然后做上浮和下浮。现在是放贷利率的参照物不是基准利率了，而是市场的报价利率，也就是LPR。

并且，这个报价利率，每个月都变化一次。

事实上，关于此次降息，早有先兆。

前两天（2月17日），中国人民银行还宣布下调一年期中期借贷便利MLF利率10个基点，从3.25%下调至3.15%。

详细情况参考央行公开市场业务交易公告2020第29号：

来源：央行官网

交易公告显示，央行进行了2000亿MLF操作，同时还进行了1000亿得七天期逆回购操作，利率维持在2.4%不变。

要知道，MLF是目前最为重要的“政策利率”，是影响当前贷款市场报价利率（LPR）的基本坐标。

去年8月，利率市场化改革之后，LPR（贷款市场报价利率）开始逐渐取代贷款基准利率。LPR利率=央行公开的MLF利率+18家银行每月报价平均加点。

由此，足可见MLF利率的重要性。

LPR对楼市的影响

此次LPR利率下调，对楼市究竟会产生什么影响呢？

NO.1房贷减少，每月还款额下降

以成都为例，10月5年期以上LPR为4.85%，基点为0BP（基点数值由贷款银行按照地区信贷政策要求和借款人综合情况却定）。根据“房贷利率=LPR+基点”的公示计算：

1月房贷利率为：4.80%+0?=4.80%

11月房贷利率：4.75%+0?=4.75%

相当于利率少了0.05个百分点。

若以“商贷总额100万，30年为贷款期限，等额本息的还款方式”进行房贷计算，月供为5216.47元，下调5个基点前为5246.65元。

即每月月供少了30.18元，30年可少还10864.8元（每个城市的基点不同，此算法基于基点同为0BP的前提下）。

NO.2刺激住房消费需求

或许会有购房者觉得减少的金额并不多，实际意义不大，但事实真的如此吗？

不尽然，当前受疫情影响,购房者置业信心明显减弱，而此次LPR下调，客观上会使房贷本身的压力减少，购房成本也随之下降，对于刺激住房消费需求等都有较为积极的意义，有利于促进房贷市场的活跃和住房交易市场的活跃。

不过，需要注意的是，就在降息前夕，昨天（2月19日）央行曾发文申明：

继续坚持“房住不炒”的定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长期管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

央行指出，把疫情防控作为当前最重要的工作来抓，加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持力度。

也就是说，这次降息可能主要是为了应对疫情。

因此，从短期来看，此次LPR的下调：

一方面有利于提升实体经济的活跃度；另一方面，一定程度上能够减轻购房者置业成本，但对购房者实际性的带动或许相对有限，更多的是对预期的影响。

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