根据加拿大抵押贷款和住房（CMHC）的数据，在大温哥华地区，15％的劳动力现在是自营职业者，许多人在外面工作。

如果你是自雇人士并想买房子，你需要了解新的抵押贷款规则。

为了增加获得资格的机会，您需要熟悉贷方要求的内容以及他们会问什么问题。

贷款当如何认定你为自雇人士？

有以下几种情况：

1. 作为独资经营者，与合伙人或公司合作的企业;

2. 从企业获得25％或更多的收入;

3. 为不同的雇主制定短期合同; 要么

4. 仅以佣金为基础支付。

如果您收到雇主的正常工资，即使是为多个雇主执行的兼职工作，您也不是自雇人士。 在这种情况下，您被视为受薪员工。

贷方如何评估自雇借款人？

贷款人以同样的方式评估受薪和自雇的借款人：首付款的规模和偿还抵押贷款的能力。 但是有区别。 受薪借款人必须通过薪资或雇主的来信来核实总收入。 自雇人士必须核实净收入，或扣除业务扣除后的剩余收入。

例如，如果一个自营职业者每年赚取10万美元的总收入，但却扣除了30,000美元的营业费用，那么他们的净收入为70,000美元。 除非他们有文件说服贷方他们的净收入更高，否则他们将被视为与每年赚70,000美元的受薪雇员相同的方式。

我应该向贷款方提供什么？

作为证明您有可行的业务，有良好的信用评级，及时支付贷款和月度账单的证据，您需要提供过去两年的以下文件：

月度银行对账单;

企业纳税申报表;

业务资产负债表;

损益表;

商业信用卡账单;

信用证或金融机构的信件。

新条例

CMHC现在允许附有T1 General，CRA损益表和业务或专业活动声明（T2125）的评估通知（NOA），以支持单独所有权和合伙企业的收入增加的“加回”方法。

一些贷方也可能会要求证明您的业务正在增长，并有未来增长的前景。

贷方将平均您的收入至少两年，以全面了解您的财务状况。这意味着，如果您2017年的净收入为100,000美元，而您2018年的净收入为70,000美元，则您可能有资格获得基于平均收入85,000美元的贷款。

如果您是自雇的借款人，您需要支付至少20％的首付款。

您还需要提供文件，包括：

你的会计师的一封信;

证明你按时支付租金;和

个人资产负债表，显示股票等资产，以及信用卡或汽车贷款等债务。

您应该复印所有文件，将其作为一个包装准备，并将它们发送给贷方或抵押贷款经纪人。

由于您可能会在不同的金融机构购买抵押贷款或使用抵押贷款经纪人，因此您需要将自己表现为一个有组织且负责任的借款人。

作为一个自雇的企业主，获得具有良好利率的抵押贷款取决于您维持付款的能力和准备的质量。

注：具体信息建议咨询您的贷款经理以及上CMHC官网查询更多条款。