赚钱 | 公积金使用攻略，用好多赚几十万

前两天，胖小兔的闺蜜深深打击了我，他和老公在帝都买！房！了！两室一厅总价600万。夫妻两人用了组合贷，公积金首套能贷120万，其余用商贷。

胖小兔心痒痒，最近看了八哥的文章，觉得现在是时候了！买房的第一步，是钱啊！兔友们，请把你们的魔爪伸向公积金，用好公积金，可以多赚几十万呢！

大家都知道，公积金贷款利率特别低，北京的公积金贷款利率是五年以内2.75%，5年以上3.25%。和商贷的利差可以达到1.65%-2%，简直赚翻了！

是你的钱，又不是你的钱

什么是公积金？

公积金，就是我们常说的五险一金中的“一金”，自己交一半、企业交一半。简单来说，就是政府为了大家买房，组织了这样一个福利账户，它既是你的钱，又不是你的钱。

除了买房的好处外，这部分钱不需要缴税，全都归你自己，相当于变相增加了你的工资。公积金越多越好，比例越高越好，你的隐性收入也就越多。

虽然这是一个福利，但很多人都会有误解，都觉得住房公积金没用，其实这就大错特错了。

买房还能省出装修钱！

它的第一个用途，也是最重要的一个用途，就是买房。而且强烈建议大家购买房子的时候，优先使用公积金，或者公积金+商贷的组合贷。

因为公积金的贷款利率，比商业贷款的利率便宜不少，比如北京五年期以上的贷款，商贷是4.9%，而公积金贷款是3.25%，这样一来直接便宜了1.65%。

我们举个实际例子，你就能感受到实实在在的赚钱了！如果我们用两种方式分别贷款50万，选择30年等额本息，用公积金就能便宜将近20万的利息。尤其是在目前商业贷款利率全面上浮的情况下，如果能走公积金贷款，最起码也能给你省出来装修钱。

胖小兔建议大家，如果近两年有买房的准备，一定要让公司给你足额缴纳公积金，不然可能贷不出最高额度。毕竟公积金的一半是公司交的，有的公司为了节省成本，就会在这里做文章，比如8000的底薪，公积金按5000缴。必须坚定维权！

公积金的第二个用途，租房。可以把公积金里的钱取出来交房租，降低一下负担。反正都是你的钱，现在的钱一定比未来的钱值钱。与其用工资去交房租，不如用公积金来支付。

对于没有住房的人来说，只要连续缴存3个月公积金，凭借你的租赁合同和租赁申请表，无需租金发票和支票，就可以提取你的住房公积金来支付房租。

不过，需要注意的是，租房领取的公积金是有上限的，例如北京的月提取额上限是1500元。而且，租房领取后的公积金余额变低会影响公积金贷款的额度！

所以如果近几年打算用公积金贷款买房的，最好还是不要随便提取。

公积金的第三个用途，就是用于农村集体土地的自建房，或者是对现有住房进行翻修或大修。

这个和一般的装修还是有区别的，房屋必须被鉴定为危房，需要牵动或者拆换房屋主体，但不需要全部拆分的时候，才算是大修，这个用途一般都很少会用到。

另外，还有几种和房子无关的情况，也可以一次性提取公积金：

一次性提取方法

1、移民到国外，或在国外长期居住的，你就可以办理公积金账户的一次性提取。

2、重大疾病，也可以提取公积金。只要是自己、配偶、直系亲属患重大疾病的，都可以一次性提取公积金。

3、和公司解除劳动合同之后，辞职了，打算去其他城市工作的时候，也可以一次性提取。

公积金贷款最大化攻略

公积金贷款怎么最大化？

看到公积金有那么多好处，那贷款条件是什么？如何才能让公积金好处最大化，贷足120万？

胖小兔查了一些地方的公积金政策。一般来说，公积金能贷多少，和月缴存额、账户余额、房屋评估价值、贷款年限都有关系。

常见的政策是贷款额度为账户余额的15-30倍。不过，如果你月缴存额比较高，即使把公积金都提取出来了，依然可以申请到较高贷款额度。各地政策差异比较大，胖小兔建议大家还是自己多去了解当地的公积金政策。

胖小兔仔细研究了北京的公积金政策，贷款的核心要求是申请贷款前12个月应足额、连续、缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。很简单吧！账户余额没有钱也没关系，相当友好。

如何才能贷足上限的120万呢？从公积金网站计算器测算，个人月缴存1400元以上，可以贷足120万。

查询/提取公积金渠道

胖小兔给大家总结下查询／提取公积金的渠道：

1）网站搜：XXX（城市名）住房公积金管理中心，提取流程官网都写的很详细。这个方法，所有城市都能查到。

2）支付宝首页搜：「公积金」—选择城市—公积金查询

3）微信—钱包—城市服务—选择城市—公积金服务

4）微信搜：XXX（城市名）公积金—关注官方公众号

后面三种方法不适合所有城市，部分城市能在线查询和提取。