经营贷迎来年底高潮,融资需抓住机会

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融资需抓住年内最后窗口

今年因为新冠疫情，央行逐步推出了累计1.8万亿元普惠性贷款支持，政府工作报告也提出“鼓励银行合理让利”，经营贷最低年利率已经降到3.85%，已达历史最低点。

但八月底银保监会出了几个罚单，释放了经营贷收紧的信号，随即在九月份多家银收紧了政策条件。

四大行中，两家银行收紧贷款成数，审批直接砍额度，简单粗暴。某些银行开始要求500万以上经营贷认真考察实际经营情况。

同时受年内5次央行降息影响，年底银行存款大量流失，贷款额度逐渐吃紧。

2020年国庆黄金周已过，即将迎来双十一剁手节、年终公司分红、春节囤货……在多方刺激下，借贷需求将达到本年度最高峰时刻，迎来新一波的爆发。

对于国内商家而言，抓住年内这个融资窗口期，手握大量资金，才能抓住2020年疫情恢复后的市场高潮期，憋足劲，扭正长期亏损之势。

错过这个窗口，银行恢复正常放贷就要等到明年3月份，因为每年12月和来年1月是银行的揽储冲量月份，2月份春节长假，3月才能逐渐回复正常水平。

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三大细节决定贷款难度

目前国内融资难，特别是中小企业融资难的问题一直是国家的一个难题，近几年国家也重视这一块，在金融创新这块下了不少功夫，近期疫情当下，银行降息降准，政府贴息，但绝不意味着放松风控，对于银行来说，风控永远是排在第一位的，你没达到贷款条件，再低的利息都与你无缘！简单点，融资就是看哪个银行的风控觉得你能还的起钱。

很多有融资需求但没有银行贷款历史的企业对银行渠道解决融资问题认知不足，一些中小微企业财务制度不健全，多数无法提供合格的抵质押物或不了解抵质押物范围，对银行政策要求一知半解，造成融资过程困难重重。

我在银行呆过，也了解里面的流程，往大了说银行贷款主要考虑两块：

①　第一还款来源，就是你每个月有多少收入，能不能还的起利息，不至于逾期；

②　第二还款来源，就是抵押物，对于有房一族来说就不存在这个问题。

那么银行怎么判断你是否具备第一还款来源呢？

第一、征信。

征信会展示基本数据，首先看的就是逾期情况，征信没逾期那就没问题，但是很多朋友会说偶尔一两次忘了，那就需要提供一些资料能跟银行清楚就好，在此提醒一定要珍视征信记录，不能心存侥幸。

第二、流水。

流水能真实反应您的收入情况，以前看进出账，现在银行看结息，每个季度一次结息，结息多少能反应你过夜留存的金额有多少，这样会规避掉故意进出大额快进快出的流水。

第三、企业经营情况。

现在大部门银行做的抵押贷都是经营贷，首先得要求有企业而且对占股和注册时间有一定的要求，银行会下户考察，看下场地，有多少人，库存多少，货物周转周期多长等以此来判断经营情况。银行判断第二还款来源比较简单，深圳有房的都可以满足，银行会评估你的房产，按评估价7成给你额度，对于额度有要求的就要找抵押成数高点的银行或者评估公司能帮你调价。

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七成贷款由居间公司完成

人们往往存在一个误区，我贷款直接找银行为什么找居间公司，白白给中介服务费？

这个问题一直想说道说道。

因为我和居间公司没接触之前也极力排斥，我好歹银行出来的贷款怎么会找居间公司呢？后来通过身边的人与一家叫“鑫窝”的居间公司发生的故事，我开始实地调研居间行业，才慢慢纠正了我这一看法。

居间公司只是通过提供信息咨询和全程贷款办理、贷后服务而合理的收取居间手续费，合理合法。

目前整个深圳贷款市场69%是居间公司完成的，为什么大家会找居间公司？下面通过举例的方式归纳总结四点选择居间公司办理贷款的原因：

1、省钱。

小金做500万贷款，只认识某大行能做4厘4，找居间公司会推荐做最低利息3厘2，一个月节省6000元利息，五年节约360000元利息，减去付给居间公司的服务费，还节约了不少利息。

2、省心。

小金自己找银行做需要协调赎楼、公证处、（过户公司）、银行、国土局每一步都要自己跑，银行只给你一个资料清单每一份资料都要自己整理准备，一个环节没衔接上影响整个贷款周期，严重的会导致贷款批不下来。而居间公司会协调安排整个业务流程，只需小金提前安排半天时间，公证处公证、银行签约，回家等钱。

3、批复率高。

小金自己找银行可能银行为了接单告知能做，或者一些细节没向银行提前说明导致批贷拒单，而居间公司会做专业客户情况分析，提前把控细节安排最有利于批贷的银行。

4、多维度服务。

小金因为个人原因只能做某小行8厘5的产品，小金情况好转达到条件以后，居间公司会贷后维护客户，及时提醒小金转贷大行3厘2，500万每月节省利息26500元，一年节约利息318000元。

除了以上四点，居间公司与银行长期合作，银行与居间公司互相信任，对一些有真实实力但有瑕疵的客户沟通能力强。居间公司业务量大，银行会有绿色通道合作模式，通过居间公司往往能拿到更加优惠的利率。

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一家有温度的居间公司

对于好的融资居间公司的判断标准，谈下经验：

收费要标准，流程要规范，效率要够快，最好线上能实时查询办理流程，做到精细化贴心服务，符合这几个条件的公司才配被称成为一个好的融资居间公司。

在此，我极力推荐居间公司“鑫窝”。事由是19年年底身边发生了个小故事，我有个发小，做亚马逊的，综合实力还行，但是19年碰上贸易战，公司业务急转直下，急于周转要贷款。

他自己认识一些银行，就自己去做了，因为只做过按揭房贷没从银行获得过经营贷款，补资料就补了5次，搞了很久终于批下来了，放款的时候因为房贷出现逾期，有个当前1，没做下来。

后面经过朋友介绍了“鑫窝”平台，注册了会员后，很快工作人员就联系了他，从批款到放款只花了三周时间，而且只去了一趟银行，在家就等着款放了。

他总共贷了360万，平台只收取了一点服务费，远低于银行利息，算下来非常划算。

因为有过这样一次体验，我就详细了解了下鑫窝,发现鑫窝的确是一家非常靠谱的居间公司，从而改变了对居间公司的偏见。

特别今年疫情影响，无数人苦于资金短缺，需要现金流来熬过冬天，鑫窝更是及时雨。

鑫窝不仅收费合理，同时流程规范，融资效率极高，是优质居间公司。大家有兴趣可以关注鑫窝公众号，扫码注册还可以领取红包，一家非常有温度的企业。

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