房贷利率又下调，真的到了下手时候？

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近日南京买房贷款利率又有了新动静，部分银行现在可以做到最低上浮基准的5%，对于很多准备买房的置业者来说，这无疑不是一个好消息！

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最低上浮5%

最新房贷利率出炉

2019年开始到目前为止，房贷利率已经有多次调整，和去年相比，目前房贷利率已经有明显下降。去年买房房贷利率基本都在基准上浮20%，而目前为止，有银行已经可以做到基准上浮5%。

据相关媒体最新统计数据，截止目前为止，南京17家银行买房房贷利率首套房最低上浮仅5%，正常基本在10—15%左右。

南京17家银行最新贷款利率一览

以上数据来自：河西楼市

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利率下调之后

或可以省下一笔可观数目的利息

说到利率下调的最大影响，就是贷款利息少了。以贷款总额100万，贷款年限30年，等额本息的方式来计算。从贷款利率20%下降至5%，可以省下16.5万左右。

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武汉地区：首套房普遍上浮20%

部分银行仅上浮15%

除了南京出现首套房利率下调之外，武汉贷款利率也有下调迹象。数据显示，2018年年头，武汉首套房贷款平均利率一般执行基准上浮25－30％；而自2019年3月以来，首套平均执行基准利率多为上浮20％，较之前普遍执行上浮25％有所回落，各银行具体情况如下：

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优质客户在银行贷款享有相对较低利率

某银行客户经理表示：对于有些优质客户，可以拿到低贷款利率的客户数量或将逐渐增多，基准利率上浮15%的也有，但是一般都会有诸如“购买银行保险”、“购买银行理财”之类的附加条件的。

另外，光大银行方面表示：对于首套房没有贷款或已结清的，现购买二套房，利率上浮20%。购房人为单身、并且房屋总价为120万以内，如果首付达到6成或者是二套房的，不需要银行流水。

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房贷利率上浮比例还会继续下调或是大趋势

据统计，2018年至今，央行准备金率大约调整了五次左右。去年10月份和今年1月份的两次降准，似乎是房贷利率上浮比例开始下行的两个转折点。

有业内人士分析到：从大趋势来看，房贷利率上浮比例或许会继续下调，甚至部分银行首套房房贷会回归到基准利率。只要货币供应量和贷款需求之间，始终能保持供大于求的状态，利率上浮比例依然有可能继续下调。

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总结与买房建议

今年3月以来，武汉楼市的成交量开始有回暖迹象，这就意味着贷款需求又将大幅上升，贷款需求的增加，让武汉本地利率下降依然存在一定挑战的。

其实，某种意义上来讲，利率的上浮对刚需购房者的影响并不大，要知道或许你今年能买三环，明年就只能考虑四环了。

如果房贷利率继续下调,现在入手合适么?

从四大一线城市来看，整体房贷利率都在悄悄缓慢下调，新一线城市也紧跟其后，例如，杭州，厦门，南京，等城市也出现部分银行下调首套房贷利率，幅度也在5%左右。

在未来房贷利率趋势逐渐下降情况下，对于咱们购买首套住房的刚需来说肯定是一个利好，大家贷款的利息付的越来越少，这时出现了一个问题

如果我贷款买房后，银行又下调了房贷的利率，我之前的房贷利率也会下降吗？是不是我也能享受到利息的优惠呢?

首先，咱们必须了解一下决定住房按揭贷款利率的两个因素：

● 一、央行的基准利率

● 二、上下浮动的比例

利率=基准利率*浮动比例

什么是央行的基准利率？

基准利率是由中国人民银行调整的，目前，5年以上商业贷款的基准利率为4.9%，各家商业银行的利率都是以基准利率为基础进行上下浮动。

也就是说，如果央行的基准利率上调，商业银行也会跟着调整，咱们贷款的基准利率也会跟着上调，利息成本肯定会增加。如果央行基准利率下调，咱们也会跟着下调，利息成本就会减少。

什么是浮动比例？

浮动的比例是由各家商业银行在一定范围内自己决定的，不同的银行浮动可能不同。如果银行上调浮动比例，咱们已经拿到手贷款的朋友不用担心，就算银行上浮到30%也和咱们没关系，不受利率浮动的影响了。

比如，你办理了200万30年期限的房贷，A银行的利率为基准利率上浮10%，那么你的贷款利率就是4.9%*1.1，也就是5.39%。

之后A银行为了吸引更多的人贷款，把贷款的利率调整为基准利率下调20%。这时候你的朋友去办理200万30年期限的房贷，利率就是4.9%*0.8，也就是3.92%。

而此时你的房贷已经放款，就算你贷款的银行折扣再低，你的利率也不会再调整了。但是，反过来如果A银行现在上浮基准利率到30%，你的利率也不会再上调，就很划算。

央行的基准利率短期内不会轻易调整，也就是大家主要关注银行的房贷利率趋势就行，目前最低的城市一般是9折左右，不过这个折扣短期出现在一线城市的可能性不大，政策上可以看出，房价不允许大涨，泡沫太大就有风险了。但是直接猛烈打压行吗？肯定也会出风险。

最好的办法就是从房贷上慢慢松绑，以时间来换取空间，通过调整利率来遏制房价快速上涨，一旦出现销量下滑也可以下调利率来托底。数据显示，目前全国首套房贷款平均利率为5.56%，已经回到去年4月份的水平，对于不急需住房的朋友来说，历史上房贷利率最低是85折，我们不求利率最低，在9折或者95折再入手是相对理性的，如果你所在的城市利率上浮在15%以上的话，可以再等一两年，先攒足现金，因为未来一二线城市缓慢下调到基准利率是大概率事件。

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