国家规定公积金应该怎么交？

国家为什么鼓励缴存公积金？

哪些地方鼓励自由职业者缴存公积金？

30余城鼓励自由职业者个人申请缴存公积金！

一、公积金缴存规定

（一）公积金是什么

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

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（二）办理规定

国家规定，住房公积金由单位统一办理和缴纳。根据地方政策，个人和单位各按一定比例缴存（多地为5%-12%，上海5%-7%），单位直接从个人工资里扣发公积金缴存的金额，单位再按比例拨付单位应负担的部分，由单位每月统一交到当地公积账户，实行专户存储，归职工个人所有。

二、国家为什么鼓励缴存公积金

（三）直接好处——贷款买房低利率！

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缴存公积金的最大好处就是用于购房贷款时，可以享受相较商业贷款低得多的利率。但是对于相当一部分没有单位的自由职业者或有单位却不给缴存公积金的人来说，想要享受公积金贷款的低利率，就不得不寻求第三方公司代缴。

（四）公积金贷款与商业贷款优势比较

自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

2019年10月8日前，商业银行贷款利率1年期为4.35%，2-5年为4.75%，5年以上为4.9%。

公积金贷款可享受低于商业银行普通住房贷款利率的政策性优惠利率，1-5年期利率为2.75%；5年期以上为3.25%；

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举例：

以2019年10月8日前利率作比较，假设向公积金中心申请50万元贷款用于购房，采用等额本金还款方式，还款期限为20年，则公积金贷款利息总额约为18.06万元；而同样的贷款条件向商业银行申请贷款的话，其贷款利息总额约为28.53万元。与商业贷款相比，公积金贷款可节省10.47万元，节省比例为36.7%。

三、说说代缴的事儿

没有单位的人员为了能够享受公积金贷款的优惠政策，大部分寻求第三方公司代缴。

据了解，目前公积金挂靠，根据缴纳所在地的不同，多数要求连带社保一起“挂靠”，个别省份可以单独“挂靠”公积金一项。

全国来讲，缴纳五险公司应负担的费率约为27%，个人负担费率10.5%，合计37.5%。公积金缴费费率大分在10%～24%之间，单位和职工各负担一半。因为是挂靠公司缴费，以上合计费率47.5%～61.5%都需要自己负担。以缴费基数3000为例，您个人需要支出的五险一金费用合计约1425元-1845元。

此外，以某宝代缴生意为例，仅公积金一项，每月代缴服务费约80-100元，如果想提升缴费额度的话，月服务费还会相应的提升，一般在200元左右。

四、搞懂政策，少走弯路

（六）国家政策层面鼓励个体工商户、自由职业者缴存公积金：

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1.《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管[2005]5号）明确指出“有条件的地方，城镇单位聘用进城务工人员，单位和职工可缴存住房公积金；城镇个体工商户、自由职业人员可申请缴存住房公积金，月缴存额的工资基数按照缴存人上一年度月平均纳税收入计算。”

2.2014年7月30日国务院常务会议强调：要深化基本公共服务供给制度改革，促进有条件有意愿的农民工及家属在城镇有序落户并平等享受基本公共服务。将住房保障和公积金制度实施范围逐步扩大到农民工。

3.《推动1亿非户籍人口在城市落户方案》（国办发〔2016〕72号）指出“推进扩大住房公积金缴存面，将农业转移人口纳入覆盖范围，鼓励个体工商户和自由职业者缴存。落实放宽住房公积金提取条件等政策，建立全国住房公积金转移接续平台，支持缴存人异地使用。”

（七）各地方落实情况

据@人资大书 的不完全统计，全国至少已经有30余个省市出台了鼓励灵活就业人员、个体工商户、自由职业者等无单位人员缴存公积金的政策。

有的是全省覆盖，有的省会城市已率先推广，大部分可以个人申请办理，有的需要委托机构，直辖市中除我大天津外，北京、上海、重庆都有相关政策。

通过对各地政策文件的整理，总结其中普遍要求为：

• 缴存比例要求：多为10%-24%（也有只限定缴存额度的）；

• 户籍要求：普遍要求具有本市户籍或取得本市居住证；

• 年龄要求：年满18周岁，男性未满60/55，女性未满55/50（各地略有不同）；

• 社保要求：多数地方要求在当地已缴纳社保1年或6个月，少数地方无具体要求；

• 职业范围：通常为个体工商户、自由职业者、进城务工人员、灵活就业人员，少数地方还包括当地就业的港澳台同胞或已获得《外国人永久居留证》的外国人（各地具体描述略有区别）；

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据@人资大书 统计分析，上述30多个省市中相当一部分是2016年以来出台的政策（上述发布时间存在政策更新后新发布情况），预计几年内其他各省市也会陆续跟上。

至于你所在的城市是否有相关政策，可以向当地住房公积金管理中心询问，或者拨打住房公积金热线12329电话咨询。

总结



30余城鼓励自由职业者个人申请缴存公积金！

房子是中国人逃不开的话题，可以说是成年人必过的一道坎。作为普通老百姓来说，多半是省吃俭用，倾其所有为家庭、为儿女置办房产。

能够享受公积金贷款优惠政策的固然是件好事，有稳定工作、单位依规缴纳公积金的人不会为此发愁，但对一些个体工商户、无稳定单位的灵活就业人员以及外来务工人员来说，国家出台个人缴存公积金政策无疑是一件利民的好事。

@人资大书 强烈建议还在为无单位缴存公积金而发愁的你，多多了解地方政策，可以用今日头条app上方的搜索框输入“鼓励自由职业者个人申请缴存公积金”，获得更多政策信息，通过正规合法的方式办好自己的事，少走冤枉路，少花冤枉钱！

我是@人资大书，希望对本文对大家有所帮助！