提个醒 10天后房贷将自动转换LPR 白捡钱的机会

　　8月12日，中农工建外加邮储五大银行同时发布通知，自8月25日起，将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为参考LPR的浮动利率。

　　至于转换方案，从各行通知公告看，基本内容如下

　　1、8月25日起，符合规定的原合同将强制批量转换为LPR+加点数值方式，加点数值=原合同房贷利率-2019年LPR的差值，加点数值可正可负未来不变，参考加点数值如下。

　　2、之后的房贷利率随LPR浮动，重定价周期与原合同相同，每年1月。

　　3、若希望自主办理，可于8月24日前通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换，贷款定价基准转换只能转换一次。

　　4、若不想改变，可于2020年9月1日-2020年12月31期间，通过手机银行自主赎回，或到任一网点智慧柜员机、贷款经办机构处理。

　　也就是说，为了在去年中国人民银行关于LPR应用通知最后期限8月31日之前完成任务，由于房贷转换LPR比率很低，就连我身边还有很多朋友未去转换，可见各大商业银行到了不得不行动起来的时候。

　　至于很多人解读说这次是强制转换必须改用LPR，其实有些误解，银行公告讲了，8月25日自动转换后，你不想改变的可以自己赎回，所以说

　　房贷转LPR并不是强制执行

　　那房贷到底如何转LPR、要不要转？

　　相信这是很多人关心的，为此笔者再把LPR单独讲一下，各位自行得出结论

　　1.什么是LPR利率，在LPR出现之前房贷利率是怎样组成?

　　LPR简单点说：18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。

　　在LPR之前房贷利率由基准利率加各地银行浮动决定，如下图。

　　2、房贷转换成LPR后，贷款利率怎样组成?

　　房贷转换LPR的机会只有一次，只要转了就不能更改，一定要慎重考虑清楚。

　　目前银行自动转换LPR方案都是直接改成LPR加点后形成的浮动利率

　　注意加点数值是根据原合同第一次计算出来的结果（原合同打折或者上浮部分）以后保持不变，加点部分参考如下

　　经借贷双方协商，可约定利率调整日为每年的1月1日或贷款发放日在每年的对月对日。

　　3、转换成LPR是否划算?

　　很多不想转的会很腹黑讲一句银行从不做亏本生意，其实不是这样的，根据现在LPR报价加减基点，只要转换后房贷利率就是下降的，如下图所示。

　　比如我自己的房贷，以前打93折，等明年更新LPR后，明显还款利率更低了。

　　另外LPR未来报价大概率会持续下降，从19年9月刚推行时4.85%，到现在1年时间不到，最新报价4.65%，已经降低0.2%，再考虑到疫情引起的全球金融宽松，长期看LPR有降低预期。

　　大概总结一下：

　　目前房贷转换LPR后利率立马下降，而且未来大概率还会继续降，这就是所谓的银行从不做亏本生意？根据往年经验，一般只有让利的情况下，银行才会大规模既定任务，想要全国人民都执行，那还了得。

　　最后我个人是十分建议转换为LPR

　　文章内容仅代表个人看法，不构成任何推荐，有不同意见请以自己想法为准，有误之处还望指出。