5月LPR虽然未降 但未来房贷利率有望进一步下调

近期，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR与4月份一致，在下一次发布LPR之前有效。

短时间房贷利率下调概率小

其实，5月LPR未做调整，早已有迹可循。5月15日，央行再度实施对农村金融机构和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向降准0.5个百分点，释放约2000亿长期资金。同时，开展了1000亿元的MLF操作，但维持上期利率2.95%不变。按照此前的操作规律，MLF利率对LPR利率的传导比较通畅，MLF不变，意味着5月20日LPR报价大概率与上期持平。

因此，近期房贷利率受LPR影响下调的可能性也比较小。

也有业内人士认为，此次LPR没有下调，和4月份相对充分、力度较大的调整有关。

不过，数据显示，本月以来，全国首套房贷款平均利率为5.32%，二套房贷款平均利率为5.63%，环比均下降11BP。首套房、二套房的房贷利率水平环比均明显下降。主要原因在于，4月5年期以上LPR水平环比下调10BP，多个城市随之下调房贷利率，部分城市降幅超过10BP，从而带来全国房贷利率大幅下降。

不同银行房贷政策各有侧重

走访了我市多家银行了解到，虽然目前房贷利率没有大幅下调，但基本已经进入5时代。不过，不同的银行房贷政策各有侧重。

比如，我市某银行，针对LPR政策之前的存量房贷客户，“将于2020年5月28日统一将您在我行的存量浮动利率商业性个人住房贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR），利率调整日默认为每年的1月1日，利率调整周期为1年。在此批量转换之前，您也可以通过我行手机银行、微信银行自行转换，或前往我行指定各分支机构办理。批量转换之后，对此批量转换方案有异议的，您可以于2020年8月31日前通过手机银行、微信银行等线上渠道，或前往我行指定各分支机构调整转换一次。在2020年8月31日之后如您未提异议的，则此批量转换方案不再调整。”除了统一默认为每年1月1日，其实这家银行的存量客户也可以选择放贷日之前一个月的日期作为定价基准。但有些银行则只能选择每年的1月1日进行调整。

另有某股份制银行常州分行的相关负责人告诉记者，目前，该行针对五年以上一手房首套房贷利率是LPR加60个BP，即4.65%+0.6=5.25%；二套房贷利率为LPR加80个BP，即5.45%。但是，该行对于二手房的房贷客户，利率会更高一些：其中，二手房首套LPR加65个BP，为5.3%，二套为LPR加85个BP，为5.5%。

而有些银行对于一手房、二手房的房贷利率，价格是统一的；而贷款年限则与房龄高度相关。值得一提的是，很多二手房的交易并非根据实际的交易价格放贷，而是根据三方机构的评估价放贷，有需求的市民一定要提前做好资金规划。

未来房贷利率有进一步下降空间

目前的房贷利率，是采取的“双浮动”形式，也就是LPR+加点，LPR是浮动的，加点也是随时浮动的。所以，仅仅LPR下降了，并不意味着房贷利率会下降。但从目前的趋势来看，首套房房贷利率已经从之前的5.35%下降至5.25%。

也有银行表示,目前加点会保持固定，LPR下降的情况下，房贷利率也会相应下降。譬如我市某银行，目前首套房加点为59个基点，LPR降到4.65%后，相应地首套房（一手房）利率即为5.24%，低于市场平均水平。

显而易见的是，自从房贷执行LPR利率后，银行的自主权相对比较高。当然大部分银行房贷利率的走势都是跟着大趋势走的，而从大趋势来看，利率下行是一个总体趋势。

大数据显示，5月份，超过70%的银行下调了房贷利率，我市也有多家银行向记者表示，将会根据同业行为来制定后续的房贷政策，预计未来房贷利率还会有下降空间。

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