高房价的背后！买房者必须认清的深层次逻辑

前几天路过深圳宝安中心片区，朋友指着那几栋高建筑说道：我刚来时一万多一平，现在十几万，涨疯了。

不禁感慨。对于在大城市打拼的人来说，高房价正压得他们喘不过气。
谁不想拥有一套自己的房子？但现实往往很残酷：
刚毕业时，拿着几千块的工资，要交房租水电、日常开销，经常入不敷出。
成家后，房贷车贷、人情往来，压力如牛负重。
有孩子后，压力更大。奶粉钱、辅导班、兴趣班，一个都不能少。
对于很多人来说，买房成了奢望。即使侥幸上车了，也常常担心哪天一觉醒来就瞬间失去拥有的一切。
毕竟，大多数家庭的抗风险能力几乎为 0，随便一次意外、一场大病，就足以把一个家击垮。
法院每年收回那么多房子，排除一些违法查封的，很多背后都是家庭经济支柱倒下，导致房贷断供的悲剧。
所以大胡子在做房产科普的同时，又果断拓展了保险板块。因为我始终相信：只有当一个家庭的房产和保险都配好了，这个家庭的幸福才能得到根本保证。
比如我常常强调的：重疾险，一旦得了癌症、急性心梗等大病， 一次性赔七八十万。
意外险，一年几百块，万一人不在了，直接赔上百万。
这样患了大病，也可以有底气有尊严地治疗，不会影响家庭正常生活。即便离开了，也能留爱不留债。
但目前市面上的重疾险太多了，比如最近就上线了 2 款高性价比产品，很多朋友一直在纠结怎么选。今天我就在视频里给大家仔细对比一下。
不看视频的朋友，可直接跳过看文字版本。

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我一直在说：买保险要看条款，可密密麻麻的保险合同，就跟天书一样难看懂。

而重疾险是最容易踩坑的，有时一个不注意，就要多花好几千块，几十年下来就是十几万，真的只能任人宰割。

所以专业的事还是交给专业的人来做，今天我特地选了两款典型的重疾险，花了 1 天时间，仔细对比了它们的保障和条款，给大家整了这篇视频。

这两款产品分别是，百年人寿康惠保旗舰版2.0、信泰人寿达尔文5号。

1、首先看重疾保障，它俩在60岁前，都能额外赔一笔钱，比如说买50万额度，达尔文能赔90万，康惠保赔80万。

另外，很多人可能觉得重疾的病种越多越好。但事实是，无论是保 100 种还是 110 种，区别都不大。

银保监会统一规定了前 28 种重疾，这28种重疾就已经占到了 95% 的理赔，理赔标准是一模一样的，所以在这点上，大家完全不用操心。

2、再来说一下它的中症和轻症，达尔文的保障略胜一筹，不仅疾病种类更多，赔的钱也更多。

但康惠保有一个独特的点，在于它的轻症和中症是可以灵活选择的。也就是说，如果你只在乎大病保障，或者是手里头的钱没那么充足，那完全可以选康惠保，不附加轻症中症责任，保费一下就下来了。

3、在其他保障上，康惠保有一个前症保障。怎么理解呢？它比轻症的程度还要轻，相当于降低了赔偿门槛，更容易赔。

而达尔文则是多了一个癌症晚期患者关爱金，一旦医生确诊癌症晚期，直接赔15万。另外在可选责任上，达尔文多了一个心脑血管疾病的保障，赔的金额也更多。

对比下来，达尔文的保障确实更优秀，但价格当然也更贵。每款产品都有各自的特点，咱们不能盲目的跟风去选，而是得根据自身的需求去做选择。

比如说老李和老王，同样30岁。

老李手头钱不多，只对大病保障有需求，那康惠保就非常适合了，选只保重疾，40万保额，保到70岁，一年只要3928。

老王家庭比较富裕，无论是在时间还是赔付上，都想要更全面，那完全可以选达尔文，40万保额，保终身，一年价格是9104。

总之，产品没那么重要，重要的是针对每个人、每个家庭的实际需求，量身定制出最适合的保险方案，这才是最关键的。

而麦爷能做的，就是把产品的各种利弊分析出来，方便大家做出正确的投保决策，这也是我这么多年一直做保险科普的初心。

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老朋友们也都知道，千麦保、大胡子说房，这两个公众号同属 千麦规划旗下。
从2017年至今，千麦保 已经为上万个家庭提供了一对一、全方位的投保和理赔咨询服务。

① 如果你还没有保险，可以让规划师为你量化家庭风险缺口。搞清楚应该买什么类型，能保什么不能保什么，身体有小毛病该如何投保，需要多少额度，花最少的钱买最齐的保障；

② 如果你已经有了一些保险，一定要做一下“保单分析”，看看你买的值不值，有没有踩坑，是否还有保障缺口。

为了避免大家在保险上吃亏，今天特意给大家一个福利：原本199元的保险规划服务，限量免费 50 个名额，免费送给大家。
希望大家在全面梳理家庭保障风险后，得到不仅是稳稳的保障，还有最重要的——管理自己人生，规划自己财富的能力。