受个别房企风险暴露影响,部分银行前三季度关注类贷款攀升

受某些房地产企业风险暴露危害，一部分银行前三季度关注类贷款飙升

第一财经

创作者：亓宁

因某些房地产业企业信用等级风险暴露、借款人资金链焦虑不安等要素，一部分银行的关注类贷款有一定的仰头。

伴随着银行三季报所有公布完毕，领域欠佳贷款工作压力特别是在在房产行业的风险变成市場关心聚焦点。

财务报告资料显示，2022年第三季度末银行业不良贷款率较去年末广泛降低，但最少过半数银行前三季度欠佳贷款账户余额升高，另因某些房地产业企业信用等级风险暴露、借款人资金链焦虑不安等要素，一部分银行的关注类贷款有一定的仰头。

近年来，广州恒大、宝能集团等房地产企业流通性焦虑不安在财务端造成一系列链式反应，给银行业产生一定工作压力。但目前为止，管控已多次发音释放出来积极主动数据信号，有关房地产企业抓紧风险处理。好几家组织剖析，在管控的红线意识下，房地产开发商规模性风险暴露的概率较低，银行业资产质量主要表现有希望长期保持，但还要留意银行的分裂。

不良贷款率广泛改进，关注类贷款仰头

2022年前三季度银行业赢利状况同期相比已经大大提高，41家A股发售银行总计完成归母净利润14739.14亿人民币，在其中有32家纯利润增长速度已经修复到二位数，更有14家纯利润增长速度超出20%。此外，截止到三季度末，绝大多数银行的不良贷款率对比上年年底发生降低，仅西安市银行、青农商行、浙商银行、重庆市银行发生小幅度上涨，在其中有10家银行不良贷款率已经低于1%下列，较2019年底提升了4家。

但是，同期，包含基本建设银行、工商局银行、农牧业银行、公共交通银行、浙商银行、光大银行银行、民生工程银行等大行、股权行以内的好几家银行，在不良贷款率降低的与此同时欠佳贷款账户余额有所增加。

许多发售银行在财务报告中提及，为维持资产质量平稳，银行在不断严苛固定资产分类、谨慎记提存款准备金，加强资产质量监管，加速总量不良贷款追收处理的与此同时，积极撤出风险顾客，严格控制欠佳新增加。但由于某些风险要素的存有，仍有一部分银行资产质量承受压力，在其中非常一部分与房地产行业相关。

截止到2022年三季度末，安全银行贷款逾期90天之内的贷款账户余额有189.98亿人民币，贷款逾期90天以上的贷款账户余额为226.34亿人民币，各自占派发贷款和垫付本钱总金额的0.64%、0.76%。安全银行表明，对于贷款逾期贷款这家银行已经依据用户状况归类制订追收和重新组合转换计划方案，现阶段总体风险可控性。但另一组资料显示，2022年三季度末安全银行关注类贷款账户余额从去年末的297.03亿人民币提高至407.86亿人民币，增长幅度达37.3%，在贷款总金额中占有率 1.37%，提高了0.26个点。在10月21日的银行对公业务暨风险校园开放日上，安全银行行长兼总裁风险官郭世邦透露，这主要是受宝能集团贷款危害。

郭世邦回复称，现阶段宝能集团的贷款划归关心类，尽管都还没所有进到贷款逾期，但这家银行已对宝能集团欠佳贷款开展全额存款准备金，其对宝能集团的全部授信额度都是有一般等价物质押物，伴随着质押房屋的交货，对宝能集团造成的最终风险可控性，有关部门已经创立宝能集团风险解决领导小组。他与此同时表明，除开宝能集团流通性问题，这家银行在全部房地产业贷款的品质依然优良，房地产业贷款不良贷款率为0.36%，比上半年度末（0.57%）进一步减少。

第一财经新闻记者整理发觉，除安全银行外，股权行中招商合作银行与兴业银行银行的关注类贷款也有一定的仰头。在其中，招商合作银行的关心贷款账户余额为450.32亿人民币，较上年底提升43.16亿人民币，关心贷款率0.82%，升高了0.01个点。对于此事，招商合作银行在财务报告中表明系受银行信用卡贷款贷款逾期评定时段调节危害，但与此同时提及，受一部分高债务房地产业企业信用等级风险暴露危害，这家银行公账房地产业欠佳贷款率1.29%，较上年底升高1.06个点。

截止到三季度末，招商合作银行公账房地产业贷款账户余额为3588.74亿人民币，比上年底提升了165.54亿人民币，占这家银行贷款和垫付总金额的6.93%。而受某些发展前途差的中小型企业曝露危害，招商合作银行在矿产业等领域欠佳贷款率也有一定的升高。

除此之外，针对兴业银行银行关注类贷款账户余额从去年末的544.07亿人民币提高迄今年三季度末的633.83亿人民币，占有率从1.37%升高至1.47%，这家银行称系一部分贷款人因资金链焦虑不安造成贷款逾期逾期贷款造成。

房地产业风险总体可控性

从房地产业公司融资“三道底线”到“集中化供地”示范点，全部房地产行业从上年至今经历了多次管控，也对银行银行信贷安全性提到了更好的规定。国盛证券银行精英团队前不久在研报中表明，三季度某些房地产业、城投行业的流通性缩紧对银行导致工作压力，但在现阶段银行资产质量总量负担比较轻的情况下，新增加风险仅仅滞留在某些公司，再加上管控多次发音释放出来积极主动数据信号，现行政策或适当灵便释放压力，规模性风险暴露的概率较低，将来要特别关心银行的分裂。

安全证券分析师袁喆奇也表明，充分考虑年末财产最新政策缓冲期邻近、城投房地产严格管控、推迟等额本息还款现行政策期满等要素，银行业资产质量很有可能会得到一定振荡，但在管控的红线意识下，银行业资产质量主要表现有希望长期保持。

在三季报中，也是有好几家银行表述了房地产调控现行政策下的风险预防措施，在其中招商合作银行表明，对于担负个人信用风险的房产授信额度业务流程，将再次执行领域额度和顾客额度管理方法，对焦区域中心城市和发展战略顾客，不断调节房地产客户及地区资产结构，对房地产业务及新项目资金监管状况、房地产业上中下游全产业链再次开展专项检查和不断追踪，并依据实际风险状况逐笔充足记提存款准备金。

安全银行提及，这家银行在公账贷款层面，针对房地产业、政信类等关键业务范围，融合现阶段外界现行政策条件的转变，提早开展解决，立即调节业务流程指引和准入条件标准。郭世邦也表明，在严控房地产业贷款经营规模比重的与此同时，会不断加强房地产业贷款的风险监管，包含再次推行名册制、对总量的房地产业务开展风险清查、更新资产封闭管理等。

依照银行业房地产业贷款市场集中度管理方法，截止到2022年上半年度，在A股18家大中小型中资企业银行中，仍有3家银行在房地产业贷款层面超出管控底线，除招商合作银行、兴业银行银行外也有北京市银行，三者在住房贷款层面一样“压线”，基本建设银行、邮储银行银行住房贷款也仍需调节。

因为三季报数据信息公布相对性简易，新闻记者没法获知有关银行两大类贷款在三季度的压力降状况及其合格状况，但依据中央银行先前公布的前三季度金融业数据统计汇报，在其中，能体现住房贷款转变的居民单位中远期贷款，前三季度增加量为4.72万亿，上半年度新增加3.43万亿，三季度当季新增加1.29万亿。比照同期相比1.8万亿的增加量，降低了28.3%。