手把手教你看懂个人征信报告

个人征信，是我们越来越避不开的一个话题。

办信用卡，按揭买房、买车，贷款周转等等都需要查询个人征信。如果个人征信不好，那么就办不成或成本变高。

今天，我从以下几方面详细解说下，这也是大家在办理贷款中会常常遇到的问题：

个人信息报告含哪些内容？

• 个人基本信息 （身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息）
• 信息概要 （信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）
• 信贷交易信息明细 （资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）
• 公共信息明细 （住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录）
• 查询记录 （查询记录汇总、非互联网查询记录明细）

个人信用报告怎么看？

• 查询请求时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；
• “报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。
• 报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同，这份征信就有问题！报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。

• 配偶信息一般就算已婚也不会显示信息，只有一种情况才会，即夫妻共同贷款。
• “已婚”但看到配偶信息不显示，千万不要担心报告出错！

• 工作单位一定要和工作证明上的一致，如果不一致必须要有合理可证实的原因。工作单位的获取一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息。以社保优先。

• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的银行卡，一般可透支取现。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 你需要知道的是：一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。
• 所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的也会计算在内。

• 未结清账户数是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
• 未销户账户数是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。
• 同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，这家银行里也只有1W额度。这块儿数据可以计算负债程度，>80%的负债被拒的几率高达99%

• 机构版的名称是不会显示的，都会以代码呈现。
• 最下面那条是至关重要的还款记录！时间是从左到右距离当前日期越来越近的。

• /-表示未开立账户；
• * -表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。
• N - 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；
• 1 - 表示逾期1～30天；
• 2 - 表示逾期31～60天；
• 3 - 表示逾期61～90天；
• 4 - 表示逾期91～120天；
• 5 - 表示逾期121～150天；
• 6 - 表示逾期151～180天；
• 7 - 表示逾期180天以上；
• D - 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；
• Z - 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；
• C - 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；
• G - 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）
• 一般出现4、5、6、7、Z、D、G，想成功贷款已经非常困难了。

• 透支余额和已用额度都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。
• 信用卡的逾期单位是：次；而贷款则是：天。
• 贷记卡如有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。
• 当月有逾期需要提供还款证明。

• 查询记录反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。
• 查询次数过多也会是被拒绝的！本人查询往往可不计入查询次数内。
• 通过以上详细讲解，你会看个人征信报告了吗？看懂征信最关键的3点就是：
• 查询次数、逾期记录、负债程度
• 关注我，下次带你了解金融机构在审批贷款时都喜欢什么样的征信报告。