罗永浩被列“老赖”，民营企业家如何保卫个人财产？

一、著名创业者罗永浩被限制高消费

10月13日，锤子科技创始人罗永浩被丹阳市法院列入失信人名单，限制高消费。据丹阳市人民法院给出的公告显示，在北京锤子科技公司和江苏辰阳电子的买卖合同纠纷案中，锤子科技没有在指定期限内支付给辰阳电子款项。

罗永浩 图片源自网络

罗永浩及锤子科技公司被限制高消费的行为为以下九种：

1. 飞机、轮船以及列车软卧不得购买二等以上的座位

2.不得在挂星宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行消费

3.不得购买不动产或者新建、扩建以及高消费装修房屋

4.不得租赁高档的写字楼、公寓等场所来进行办公

5.不得购买非经营性的必须车辆

6.不得参团旅游度假

7.子女不得上高价私立学校

8.不得购买高额保费的保险理财产品

9.不得乘坐G字头列车，其余列车只能购买二等座以下

11月3日晚上，罗永浩在微博发布长文《一个“老赖”CEO的自白》。他表示，2018年以来出现经营危机以来，最多欠了约6个亿的债务，在过去的10个月里已经还掉了3个亿左右的公司债务，其个人也以各种方式筹款办公司还了数千万。但就是这样，他还是被法院列入了“失信被执行人名单”，成了一个欠债不还的“老赖”。

二、蔡达标更惨：乱拿公司财产被判刑！

罗永浩挺惨的，但是他还不是最惨的。比如著名快餐企业“真功夫”的原董事长蔡达标。

蔡达标 图片源自网络

蔡达标1994年左右开始创业，经过20多年的发展，将“真功夫”快餐做出全国知名的中式快餐企业。但是，2011年3月17日，蔡达标被广州市公安局以涉嫌职务侵占罪、挪用资金罪等采取强制措施。

2013年12月12日，蔡达标等人被控经济犯罪一案今日宣判。检察院的起诉书中显示，被告人蔡达标及李跃义、丁伟琴、蔡亮标、洪人刚等人无视国家法律，利用公司人员职务上的便利，将单位财物非法占为己有，数额达1200余万元；利用公司人员职务上的便利，挪用单位资金归个人使用，数额达1800余万；在公司成立后抽逃其出资，数额达150万；其行为共同触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条、第二百七十二条、第一百五十九条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以职务侵占罪、挪用资金罪、抽逃出资罪追究其刑事责任。广州市天河区法院认定蔡达标职务侵占和挪用资金两项罪名成立，虚报注册资本罪不成立，判处有期徒刑14年，没收个人财产100万元。

三、现状：众多民营企业家个人财产与公司财产混同

罗永浩和蔡达标为什么会有这样的结果？

专家分析指出，主要是企业家的个人财产与公司混同导致。《公司法》有明确的保护性规定，但是现实中，众多民营企业家至今仍然没有个人资产与企业资产隔离的概念。

民营企业家们，可以比照一下，看看下面的做法是否你们也正在做？

1、自己平时用钱就直接从公司里支取

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2、全家开销都从企业出……

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3、自己的财务人员同时兼任自己的管家，不仅管理自己企业资金往来，企业主自己一家老小生病、孩子上学、太太购物、甚至养小三的钱都直接从公司的账上出。因为他们觉得公司是自己的钱，不分家，这时理所应当的事。

4、直接用自己的名义向朋友、P2P公司、银行借贷，然后再经过企业账户，输送给企业。

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5、当然，也有很多民营企业家用企业名义贷款，再把钱从企业账户中倒出来给孩子留学用……

以上种种情况，看似非常简单，可不止风险巨大！

四、陈孝杰 公司资产和个人资产不分严重的会涉及刑事犯罪行为

1、有限责任公司只需承担有限债务

创业的风险大，失败的概率高，所以在很多国家的立法中，对有明确的内容来宽容创业者的失败，好让失败的创业者有机会东山再起。

在我国的《公司法》中，对有限责任公司的设立，就是其中之一。有限责任公司是我国最大的公司类别，根据我国《公司法》法第三条第二款的规定：“有限责任公司，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。”

这个条款包括两层意思：1、股东仅以其出资额为限对公司承担责任，而不对公司债权人直接负责，即有限责任公司股东只对公司承担有限责任;2、有限责任公司以其全部资产对公司的债务承担责任。当公司的债务超过其全部资产时，以公司资产为限。

举例来说，某有限责任公司注册资金200万，某股东占40%，他出资为80万，如果公司破产或清算，没有钱了，他80万就损失了。如果破产时资不抵债，公司就是破产，他不用承担还钱责任。以前他获得的分红等也不会拿出来还公司的债。

2、公私财产混同风险巨大，可能涉刑事犯罪

民营企业家公私财产混同的风险在于哪里？

风险一：涉及抽逃注册资本和侵占公司财产的刑事犯罪

其实有很多企业主，公司账户和个人账户不分。家里开销从公司支出，找公司报，公司没钱随便拿钱往公司贴。

这样做的风险其实很高，但是90%的企业主却不很清楚——如果被发现的话，严重点的会涉及抽逃注册资本和侵占公司财产的刑事犯罪行为。

风险二：家庭承担无限连带责任

民营企业在发展过程中，往往需要寻找资金支持，向银行或小微贷款公司借款是极为常见的，许多企业家在签订抵押借款合同时，都可能会面临借款方要求，不仅企业大股东签字承担连带担保责任，还要求股东配偶到场也一并签字。

如果企业在融资过程中，股东及配偶轻易在借款合同中承诺将来对企业债务承担无限连带责任，那么将来如果企业还款还不上，债权人也就是出借人是有权起诉到法院，直接冻结股东家庭中的所有财产的。

风险之三：企业一旦出现风险，则家财尽失。

一位企业主与几个股东商量后，计划将企业扩大生产规模，因资金不够，他与妻子商议将家庭存款两千万全部输送给了企业，但企业在扩大生产规模后却遇到外贸订单急速减少的市场变化，企业不得不将部分厂房车间关闭，恶性循环的结果导致企业将部分资产转卖还债，但优先偿还的是银行借款和员工工资，最后家庭输送出去的两千万当然也要不回来了。

所有的问题最后都会变成钱的问题，而钱的问题，也会带来家庭的分崩离析。

五、楚云霆：正确使用保险、信托等方式隔离个人财产

有人说高达90%的创业会失败，这是一个残酷的现实。面对这个现实，创业者如何妥善隔离个人财产与公司财产，避免一次创业失败难以东山再起？

1.保单可有效隔离企业资产与家庭资产

民营企业家在企业正常经营的时候，为家庭成员购买适量的个人专属的保险类资产，如重疾、年金类保险，即可以起到预防风险发生时候抵御不必要的财务损失，也可以起到万一企业经营过程出现系统性风险影响到家庭的财务。

因为购买保险时的的钱款来源于企业主合法收入，保险资产就属于个人专属的，债务是公司的，不是企业主个人的，起到保险资产避债的功能。

保险资产是家庭经济的最后一道防线，当家庭经济面临风险的时候，保险资产是家庭经济的最后一根救命稻草。

2.定期从公司分红，将个人资产与公司资产相分离。

我们必须有个概念，面对自己的企业，自己也是在为这个企业工作，拿你该拿的那部分。

每年分红和盈利中分配给企业经营者的部分就是企业经营者的个人财产，不能混淆。

3.家族信托是永远的“安全港”。

信托同样有对债权人的免疫功能，而且对抗违法剥夺也有救济的手段。在合法有效设立以后，即使委托人、受托人、受益人这三方都破产了、撤销或是死亡，信托财产机遇法定的特殊地位可以对抗债权人的主张。但，这类信托或是遗产信托，在我国仍是起步阶段，收益不高，能做的机构比较少。

信托财产具有独立性，可避免因财产混同、债权人追索等原因造成财产损失的风险，从而实现风险的全面隔离。并且不影响新闻集团管理权、所有权和继承权，满足家族企业治理和持续发展需求。

此外，信托具有保密性、连续性和稳定性的特点。家族信托可对委托人信息高度保密，且由于信托财产的独立性，不因委托人或受托人的存续而影响其有效性，令家族信托可以长期稳定存续。

在海外，“信托+大额保单”往往是高净值客户的资产配置组合标配。

4.夫妻财产协议

《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。（韩俊杰 张梦珠）