对于百年人寿来说,这几年日子不好过,偿付能力不足遭遇评级下降,股权转让几经坎坷未能落定,近来又或因股权问题、违规使用资金等被监管进场检查。
今天,我们就借着百年人寿最近发生的事件,一起分析一下,百年人寿的动荡对于消费者而言有哪些影响。
百年人寿的现状
股权变更坎坷
今年以来,百年人寿的股权正处于胶着状态,尚未有眉目。
百年的第一大股东大连万达集团股份有限公司,想抽身撤离。去年12月,绿城房地产以现金代价27.18亿元与万达订立股份转让协议,收购百年人寿9亿股股份,占比为11.55%。但直至今年8月,因银保监会未在规定期限批准,绿城中国子公司绿城房地产收购百年人寿9亿股的协议终止,万达将向绿城房地产退还全部购买价。目前万达集团仍是百年人寿的最大股东。
第二大股东新光控股深陷债务危机,股权被冻结。虽然暂时不会影响百年人寿的运营,但是对品牌还是无形的伤害。
此外百年人寿另有2笔股权变更事宜,尚待监管批准。
股权的频繁变更在一定程度上可能会影响企业的稳定运行,但是机遇向来都是与风险并存的,这也可能给企业带来新一轮的换血,迎来新的生机。至于是好是坏,这一点很难去评判。
偿付能力下降
按照目前监管要求,核心偿付能力充足率应不低于50%、综合偿付能力充足率应不低于100%、风险综合评级应在B类及以上。
三个指标均符合监管要求的保险公司,为偿付能力达标公司;任意一个指标不达标的,为偿付能力不达标公司。
2018年年报数据显示,百年人寿2018年累计保险业务收入为385.65亿元,净利润6.97元,投资收益45.79亿元。2018年年末,百年人寿的综合和核心偿付能力充足率分别为100.15%和87.57%,相较2017年有所下降,风险评级为C。
百年人寿在偿付能力报告中也给了解释,风险综合评级为C的主要原因是2018年以来公司综合偿付能力充足率一直处于120%-100%之间,存在一定偿付能力压力。简单理解,综合偿付能力充足率虽然达标,但一直在低位徘徊,所以被监管给了个C。
今年3月,银保监会批复了百年人寿20亿元的发债请求,偿付能力因此有所回升。
截至2019年二季度末,其核心、综合偿付能力充足率分别为84.6%、111.67%,又有所下降,逼近监管红线。
监管入驻调查
此次百年人寿被查,目前可以确认的原因是内部举报,被查重点是:侵害消费者权益。具体情况及检查结果尚不能得出结论。
但不管是何种原因导致的监管入驻,对消费者来说都是好事:
如果被查是因为侵害消费者权益,那被惩罚也是应该,这也能让企业更加严格规范自己;
如果是因为股权问题,查一查,能把他家股权问题捋清楚,也有利于企业的稳定。
不管咋说,监管的首要考虑,肯定是维护消费者的权益。要平稳,不要风险。
如何正确对待百年人寿的产品
从消费者的角度看,百年人寿推出了很多高性价比的明星产品。在市场上,也获得了极高的知名度。
不管是百年康惠保、康惠保旗舰版,还是康惠保2020,都算是同类产品中的标杆选手。
而对于大家而言,可能最关心的便是:
我之前买了它家的保险,会不会有不利影响?
很多人可能会担心,百年人寿出现偿付能力困难,那我们理赔时保险公司会不会故意刁难我们,从而达到拒赔的目的。
其实这一点大家完全不必担心,因为保险公司赔与不赔,完全是按章办事,在我们签订合同的时候各种条款就写的清清楚楚,唯一可能出现拒赔的原因,就是客户没有达到合同中的理赔条件。
那么保险公司刁难我们的这种感觉从何而来呢?这可能是由于部分职业道德低下的销售人员,为了自己的业绩,在保险销售时,夸大保险的保障范围,但对于一些免赔条款却故意弱化,造成客户在出险理赔时没有达到心理预期。
所以大家在购买保险时,不能光听从业人员的一面之词,一定要自己仔细阅读保险合同的条款,如果觉得太麻烦或者太难理解,就花几十块钱找个第三方专业机构咨询,起码能确保你花的几千块钱物超所值。
公司如果破产,我的保单会不会失效?
对于这个问题,我认为现在的安邦保险就是很好的参考:
由于存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,2018年2月23日,安邦集团被正式接管,其后保险保障基金向其注资608.04亿元,近期银保监会公告对安邦集团接管延长1年;
即使安邦集团被接管了,你有听说安邦的客户保单受到影响吗?并没有。
保险公司都是受银保监会监管的,一旦出现经营困难,保监会会立即出面协调,把它引荐给另一家实力较强的保险公司,由它对现有公司进行改组、兼并。这样原有保险公司的保单依然有效,可以继续保障或赔付保险金。
最后总结
综上所述,已经买了百年产品的人,不用慌,保障和赔付都不会受影响;没有买或想买的,个人建议,可以等等,等消停了再说。
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