一、

大家好，最近京哥做了一件事，我给自己买了一份10年交，每年交6万的增额终身寿险。

工作这些年，和太太一直在北京艰苦奋斗，有了一些小存款后，我们总在家里商量着如何理财。

我和太太并不太看好北京的房价，怕成为接盘侠，毕竟房子上涨那波红利都被70、80后吸的差不多了，我们这群90后日子真的有点不好过。

于是我们决定：宁愿租房，也不买非西城区的房子（个人观点，不供参考）。但是现在的积蓄距离买西城区的房子差的太远，所以总想着在未来让财富多增点值。

我们投资比较保守，虽然股票和基金这些都有在买，但是占我们资金的比例没有超过30%。

剩下的钱都老老实实的买了无风险理财，我们和大部分人一样，无风险理财的钱都是往银行里塞。

考虑到我们的部分闲散资金可以长期不用，而增额终身寿险长期投资的收益率明显好过其他，还可以帮助我们强制储蓄，所以还是决定先上车买点增额终身寿险，做一点资产分散配置。保单如下：

买这份增额终身寿险，可以说耗费了不少功夫，测算了全网40多款增额终身寿险，最后综合权衡买了爱心人寿守护神2.0。

二、

增额终身寿险很简单，在理解增额终身寿险时，完全不用联想到定期寿险和终身寿险这两类产品，也不用在意他们之间有啥区别。

增额终身寿险是投资类的保险产品，它所有的收益率都体现在现金价值中，一款增额终身寿险好不好，简单粗暴看现金价值高不高就可以了，其他的因素不重要，保险责任你都不用看。

关于现金价值是什么，可参考这篇文章：一文聊透「现金价值」

增额终身寿险的特点有3：

第1：需长期投资。持有至少10年以上，才能看到它的收益率还不错；

第2：收益刚性兑付。收益率在交完保费那一刻便确定了，未来每一年账户涨多少便是多少；即使保险公司倒闭了，根据保险法第92条的规定，保单也需要被接管，不会有损失。

第3：终身保证收益。增额终身寿险复利最高为3.5%，这也是天花板收益，这一收益率是终身保证的，长期持有下来，单利可达到7%，甚至更高。

三、

鉴于市场对于长期无风险投资需求比较旺盛，目前市面上的增额终身寿险产品比较多，通过对全网40多款增额终身寿险的收集，筛选了6款性价比很好的增额终身寿险，它们分别是：

• 爱心人寿守护神2.0
• 横琴人寿传世壹号
• 和泰人寿增多多
• 信泰人寿如意尊2.0
• 国联人寿益利多
• 光大永明光明至尊

我在上文中提及，增额终身寿险很简单，看它每年的现金价值高不高就完事了。接下来，以30岁男性，10年缴费，每年交10万为例，来看看各产品的现金价值表现怎么样。一般来说，增额终身寿险起投额很低，几百、几千就可以买了，下方的现金价值虽然不能代表所有年龄、性别的实际情况，但也基本差不多了。

10年交，现金价值如下图所示：

10年交情况下，国联益利多现金价值最高，同时在第8年回本，可作为第一位考虑，同时爱心守护神2.0、传世壹号、增多多也相差无几。

5年交，现金价值如下图所示：

5年交情况下，爱心人寿守护神2.0的收益率最高，同时在第7年回本。其次为国联益利多、和泰增多多、横琴人寿传世壹号。

3年交，现金价值如下图所示：

3年交情况下，爱心人寿守护神2.0的收益率最高，在第7年回本。其次为和泰增多多、横琴人寿传世壹号、国联益利多。

1年交，现金价值如下图所示：

1年交情况下，和泰增多多的收益率最高，在第6年回本。其次为横琴人寿传世壹号、国联益利多、信泰如意尊2.0。

15年交，现金价值如下图所示：

15年交情况下，和泰增多多收益率最高，不过需要在第12年回本。其次为国联益利多、横琴人寿传世壹号。

20年交，现金价值如下图所示：

20年交情况下，国联益利多现金价值最高，在第12年回本。其次为横琴人寿传世壹号、信泰如意尊2.0

四、

增额终身寿险，对于大部分人唯一合适的使用场景只有一个：

财富长期稳健增值，用于未来大额、刚性的家庭支出，例如买房、孩子教育、自己养老。

对于一小部分的富人，除了上述作用之外，它还有财富传承和信托的作用，这类需求较为小众，京哥就不在此展开了。

最后，以上的对比基本能够反应各交费期下哪款增额终身寿险是最强的，不过不同的年龄收益还是会有一些差异，大家可以测算一下再选择合适的产品。

以上测算，希望对大家有帮助。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。

同时，也可以关注京哥的公众号：京哥保。一对一私聊，解决你的保险问题。