目前来看，今年上海房贷还够用么

最近买房小伙伴是不是发现，贷款流程延长了

链家小哥说，以前1个半月的贷款流程，现在需要基本 3个月左右

1个月前后审核资格，2个月左右放款

另外，很多购房群里最近会乍现这种 贷款被抽回 的截图

银行真的会查贷款用途，不合规的果断收回贷款，然后逾期还会产生罚息，以及连带法律责任

这两件事都在告诉我们，贷款正在收紧

然后很多小伙伴就很恐慌的来问我

➤ 今年房贷是不是不够用了

➤ 是不是要早点买，争取早点上车

...好，今天我们就来算一下

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首先得回答下，今年有多少房贷额度

首先，今年上海会新增多少贷款呢

这个问题没人知道，不过我们可以参考下刚刚过去2020年

而今年银行个人住房贷款的红线在哪

来源：中国人民银行

32.5%？

这只是大型银行，5档银行平均下来，个人住房贷款占比在18%

但是考虑到市场上大部分房贷是走大、中、小型银行比较多，也就是前3档

所以我们平均下前3档，平均下来是23.3%

也就是说，今年的个人住房贷款额度可能是6091亿元 x 3.23%

1423亿元

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1423亿，是多还是少

我们可以和以往年份对比下

过去5年，每年的住房贷款额度是多少

也就是说，上海市个人住房贷款的量，不仅在银行规定的两条红线之下，而且还有一定距离

没有两条红线，上海也控制的很低

换句话说，大家都是在用现金买房，并没有用杠杆

上海楼市比我们想象中的要健康

那多问一句，今年第一个季度快过完了，之后还剩多少额度

一般而言，一季度住房贷款在全年占比都在22%-25%左右

差不多都在1/4的样子，也是比较均衡

所以今年大概率也是这样的占比，用掉1/4，然后一点点后推

所以那些听说房贷快要用完的小伙伴，可以冷静下来了

两条红线的限制，更像是约束上海以外的城市，因为上海可能真的用不着

上海的房贷额度是充足够用且有节奏发放的

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那干嘛还要收紧

从目前的贷款审批来看，确实更严格，而且审批和放款更慢了

这会产生什么效应

就是变慢

而贷款时间变长这件事本身，传导到二手房市场，就是每一个买房人的买房动作相比于去年，就变成了慢动作

本来一个半月成交走完的量，现在需要3个月，同样的时间段，今年的交易数量可能就会变少很多

这就有点像当时不满五全额缴纳增值税的效果，放大到整个市场来看，所有成交周期会被拉长，本质而言就是想

降低房源的流通速度

给楼市降温，避免过热，而且不给炒房客任何机会

比如说，全国范围内2套或者2套以上的房贷还在还的，基本告别第3套了，而且银行也不受理近3年离异的贷款，所以想靠离婚买房也不可能了

想利用杠杆撬动更多房产，对不起，没门

另外，也不能通过贷款、网贷、信用卡套现等借款来付首付，就算找亲戚朋友借，也得通过直系亲属

所以总的来说，不要因为说时间拉长 就觉得贷款额度用完了

时间拉长是降低房产流动性，也是上海控制风险的表现

看完这些，再结合1月21日发文，你会发现

调控说的每一条每个字，都在一点点兑现

不过在这里也提醒买房小伙伴，如果你正在考虑置换，要记住为自己预留好贷款方面的时间，不然置换环节可能就会比较被动

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如果一定要多说一句的话

今年的房贷，合规才是重点

房贷是为真的有购房需求的普通购房者准备的

那我们的普通买房人，千万不要因为不合规的动作，而让自己丧失贷款资格

我们需要知道的是，贷款资格正在变严格，这件事是可能切实影响到每个人

主要是三方面，贷款资格、首付款来源、贷款用途

比如说，用信用卡套现进楼市之类的

像我有一个朋友正准备入手二套，但是他的首付款300万中，有100万是信用卡里的，这样的话，是肯定贷不了款的

其他违规操作，比如说，假流水等其他虚假资料，都是违规操作

具体的，可以找正规中介或者有关部门咨询下

来源：链家

流水这块，可以跟各位多说两个细节：

1 是上税的那部分才算做自己工资流水

2 如果名下还有车贷，那你的工资流水覆盖应该是房贷+车贷

比如说，我的房贷是15000元/月，车贷3000元/月，那我的双倍覆盖，覆盖的应该是15000+3000

其他的还有一些细节，比如说，银行批贷款以及放贷款之前不要点击各种信用贷平台

最后，

手握积分的刚需，要充分利用好贷款

千万不要违规，不要让不合规的动作影响购房