5.6亿人因房没积蓄？央行发福利，29.8万亿房贷集体“卸担子”

　　5.6亿人因房而没积蓄，这毫不夸张，根据2019年度中国杠杆率报告显示，中国现在80%的城镇家庭有房贷需要还。2019年末我国居民贷款总规模为55.3万亿，其中房贷占比高达53.3%，约为29.8万亿。并且这个数字还在增加，根据央行公布数据显示，2020年1月份，住户部门贷款就新增加6341亿元。

　　可见，现在人们依然热衷于买房。这也是没有办法，房子对中国人来说实在是太重要，有房才有家的传统思想观念根深蒂固。特别是当今社会，房子对于中国人不只是居住的必需品。结婚、孩子上学、社会福利都和房子挂钩，另外现在房子的投资属性也让房子广受追捧。

　　由于房子对中国人的不可或缺性，也让年轻人不得不年纪轻轻就要想办法买房。但是现在的房子动不动就是成百上千万，对于普通人来说买房真的好难，压力真的大。基本上现在年轻人买房都是贷款买房，首付也都是这个家庭两三代人的积蓄。据统计，中国有超过2亿人有购房贷款，其实有85%的人都是80、90后，这其中每个人背后都是一个家庭，按现在一户平均2.8个人来计算，相当于5.6亿人口都背负着房贷。

　　谈到房贷，房贷利率不可不说，一般现在年轻人买房都是30年按揭，30年的时间很长，这也导致房贷利率一点点的变化都会导致利息不小的变化。大家都知道，在之前的房贷基准利率是4.9%，自从2016年9月份国家开始对房地产行业调控后，房贷利率基本上都上涨20%到35%。比如100万元贷款30年等额本息，如果按基准利率4.9%的话30年本息合计是191.06万元。如果按房贷利率上涨30%的话，本息合计224.47万元。两者的利率差仅仅是1.47%，但是100万元贷款30年下来利息差距33.41万元。在数据下大家看到房贷利率的威力了吧，仅仅1.47%利率差，多出来的利息基本够首付。所以对如今的购房者来说，高昂的房贷利率对他们也是很大的负担。

　　最近，对于购房者来说央行发福利了，房贷利率在慢慢下调，根据5月份全国的最终房贷利率来看，全国各个城市首套房利率下降到6%以下，平均利率为5.32%，二套房的房贷平均利率为5.63%，目前的房贷利率也完成了连续6个月的下降。笔者看看自己上浮25%的6.125%的房贷利率，只能说内心在流血。同时央行行长也表示，未来会继续深化LPR的改革。房贷利率降低后，对于普通购房者的负担也小了不少。

　　
很多人说，我以前贷的款就算现在房贷利率降低了，也和我没什么关系。确实，一切贷款合同一旦签订，房贷利率就不会再更变。但是这次央行给了我们购房者一次机会，就是LPR的转换，现在大家没转换的还有计划，到8月31日截止。很多人都不确定要不要转化成LPR，但是我认为，这个新政是对28.9万亿房贷在“卸担子”。为什么这么说呢？因为从历史经验、国外基准利率变化过程和经济发展趋势都可以判断出，中国未来的基准利率大概率下跌。

　　房贷利率的降低对普通购房者来说是好事情，特别是刚需购房者来说，更是大大降低了自己未来房贷压力。房贷利率提高是为了打击炒房客，对刚需购房者来说却是不公平。如今房地产调控政策效果慢慢显现，在房住不炒的长期定位下，房价越来越稳定，炒房客也没有了获利空间，只能慢慢退出楼市。在这种情况下，房贷利率的降低，特别是首套房的房贷利率降低，对刚需购房者真的是一个福音。

　　其实，不管是如今的房贷利率降低还是LPR新政出台，对中国2亿多的贷款购房者和准备购房的人来说都是一种福音！