房贷利率转换今日启动，能抓住降房贷的机会吗？

2020年3月1日-2020年8月31日（含）

当前为疫情特殊时期，各大银行已开通线上办理渠道。

可以在自己贷款银行的网上银行、手机银行上直接自助办理相关业务，随疫情防控进展，后期会开通线下办理网点，请等待银行通知。

转不转充分尊重个人意见。

国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋，建议在3月1日至8月31日的政策窗口期，趁着各商业银行提供的办理便利，及时转换。

1、在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；

2、利率按基准利率上下浮确定（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打8折”）；

3、浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。

提醒：公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）和2020年12月31日前到期的个人住房贷款，不需要转换。

可以将房贷转换为LPR定价，或转为固定利率。

如果转为LPR，市场化程度更高，未来如果LPR下降，利率水平也会随之下降。

提醒：定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

如果转换为固定利率，利率水平将保持不变，一直到贷款还完。

1、LPR分为1年期和5年期，如何选择？

LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定。原来的贷款是5年以上的（比如贷了20年、30年），参考5年期以上LPR；原贷款是5年及以下的，参考1年期LPR。

2、加点数值怎么计算？

加点数值=您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR；

加点数值可为负值；加点数值确定后固定不变。

例如，你的房贷是20年期, 利率水平为基准利率下浮10%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。

现在选择转换为LPR，通过“等价转换”倒算出的加点数值为：4.41%（你现在的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR）=-0.39%（-39BPs）。

加点数值（-39BPs）确定后固定不变。

3、利率如何调整？

在转换后的每个利率调整日，利率水平=利率调整日前一日的LPR＋转换时确定的加点数值。

列如，你的房贷利率约定于每年1月1日调整。在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整。

假如2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%，那么利率水平相应调整为：

4.7%（2020年12月20日发布的LPR）＋（-0.39%）（转换时确定的加点数值）=4.31%。

以后每年1月1日以此类推。

也就是说，转换时的加点数保持固定不变，LPR下降，利率随之下降，LPR上升，利率随之上升。

4、如果LPR降低了，转换后利率是否立刻降低？

不会。您的利率要等到利率调整日才会调整，利率调整日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期。

5、LPR每月公布，我的房贷是否也每月调整？

不会。根据人民银行公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年（利率至少一年调整一次），因此不会每月调整。

6、重定价周期和重定价日如何选？

您可以选择每年1月1日调整或贷款发放日在每年的对应日期调整。

1、我的房贷有共同借款人如何办理？

如果您的房贷有多个借款人，比如您是主借人，您的妻子是共同借款人，需要您双方都办理转换且选项一致，才可办理完成。

2、多个借款人如何通过电子渠道办理？

原房贷的多个借款人可以通过手机银行、网上银行分别办理。线下渠道开通后，还可以选择到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）分别办理，或一同前往营业网点柜台、个贷中心办理。

10个人商业用房带贷款怎么转换？

转为LPR，市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；

转为固定利率，利率水平将保持不变。

自2019年8月首次公布LPR以来，1年期已经下降过三次，而5年期也已经下降过两次！

▲LPR历次报价