旧房贷转换为LPR以后，你知道该怎么算房贷利率吗？

房贷利率执行LPR，已经过去快四个月了，当时已经买房且房贷利率是以基准利率为准的人，八成是觉得这与自己无关。

但今天小编要说的事不一样，这次的政策是专门针对旧房贷，如果你当初买房时，使用了商业贷款，那一定要好好看看央行这次的公告。

2019年12月28日，央行发布公告称，为进一步深化LPR改革，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。

需要注意的是，公积金贷款并不在此次的调整范围内，只有商业贷款要做调整而已。

那么旧房贷怎么转换成LPR呢？

央行对此给了两个选择。

第一个是保持现在的房贷利率，今后都固定不变。比如说，你现在的房贷利率是在基准利率4.9%的基础上上浮10%，也就是4.9%*（1+10%）=5.39%。如果选择了一种，那你今后的房贷就是保持5.39%不变，直到你还完房贷。

第二个是把现有的房贷利率转换为LPR。

不管是选择固定利率，还是选择LPR，都只有一次选择机会，选定以后就不能再更改，不存在选了固定利率以后觉得不划算，要改为LPR的情况。

大家最关心的还是房贷转换为LPR后怎么计算？

对此央行明确，商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)，在合同剩余期限内固定不变。

这段话比较难懂，小编给大家理一理。

以LPR为准的房贷利率计算方式是：LPR+加点=房贷利率。

房贷对应的LPR期限品种基本是五年期以上LPR，房贷如果转换为LPR，那么在2020年的利率和2019年执行的利率是一样的。而到了2021年，就要根据LPR再加上点数浮动了。

比如，你的房贷利率在2019年是5.39%，那么2020年仍然是5.39%，到了2021年就变成LPR加上点数浮动。那么加点该用哪个时期的LPR来计算呢？央行规定了，以2019年12月的LPR来计算，这个LPR为4.8%。

所以旧房贷的加点=旧房贷利率－4.8%。

也就是说，如果你的房东利率为5.39%，那么转换为LPR之后的加点为：5.39%－4.8%=0.59%，今后的房贷利率=LPR+0.59%。

小编知道有很多人的房贷是打打折的。那这一批人的房贷利率转换为LPR该怎么算？

举个例子：你的房贷利率是基准利率4.9%打9折，即4.9%*0.9=4.41%，那么转换为LPR之后的加点为：4.41%－4.8%=﹣0.39%，今后的房贷利率就是：LPR－0.38%。

加点可以是负数，所以之前房贷是打折的，就会更划算。

加点确认之后就保持不变，唯一变的只有LPR。今后的房贷利率只跟LPR变化：LPR上升，房贷就增加；LPR下降，房贷就减少。

所以小编建议大家还是把房贷转换为LPR吧，LPR可以每年调整一次。

旧房贷转换为LPR将于2020年3月1日开始，届时银行会跟你沟通，等银行的通知吧。