调控的力量?深圳5月中长期贷款狂减60亿!

楼市冷热，不仅体现在二手成交上。贷款上，也由热转冷。据中国人民银行深圳市中心支行网站数据，深圳5月住户部门中长期贷款同比转负。事实上，住户部门的中长期贷款一般以个人住房贷款为主。@深圳买房计划 查看2021年至今的数据，可以发现，深圳中长期贷款数据与楼市冷暖有着密切的联系。

这是一档个人主观判断较强的栏目，耐心看完，或许也有你要的答案哦。当然，回答的内容仅供大家参考~如果有其他见解，也欢迎在文末评论~

住户中长期贷款少增近60亿，释放哪些信号？据中国人民银行深圳市中心支行网站数据，今年1月，深圳住户部门中长期贷款增加528.13亿。

▲数据来源：中国人民银行深圳市中心支行

随后2月，颓势已现，住户部门中长期贷款增加239.13亿元。到了5月，中长期贷款更是减少至103.38亿元，环比少增近60亿元，对比去年5月，这个数字为135.06亿元，同比少增32亿元。贷款减少并非毫无征兆。一方面，“2・8”政策后，深圳首付成本激增，二手房成交量暴跌，导致住户部门贷款中的个人住房贷款减少；另一方面，与今年初央行发布的“房地产贷款集中度管理制度”有关。

央行针对金融机构，将其划分了五档，不同的银行有不同的房贷上限。第一道红线：“房地产贷款占比”，大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%；第二道红线：“个人住房贷款占比”，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%。

这意味着，银行为了保证自己不碰红线，必然对全年房贷额度进行逐级分解。从总行到分行，再到支行，逐级分解房贷额度的管控目标：每个月要有明确限额、首套房和二套房，分别设定放贷限额。@深圳买房计划 了解到的情况，目前深圳银行重心主要放在额度管控、排队投放、动态调整上。也就是说，深圳大部分银行额度较为充足，但放款慢的状况却十分普遍，放款时间也不确定。其次，加息已成为目前调控趋势。

5月份，建行、工行、农行、中行、交行等深圳分行，纷纷上调了首套房与二套房的贷款利率。首套房贷利率上调15个BP至5.10%（LPR+45BP），二套房贷利率上调35个BP至5.60%(LPR+95BP)。不只深圳，都市圈的兄弟城市——东莞、惠州，同样面临房贷利息大幅上涨的处境，部分银行甚至二手房贷款业务也按下暂停键。

5月底，惠州的中行、建行、工行、农行、交行等银行暂停了二手房贷款业务。相识的惠州中介告诉@深圳买房计划，新房贷款倒还好，额度还算充足，但二手房就难贷，不少去年买房的客户，现在还没有放贷。而且利率并不低，惠州主流银行首套房贷利率为5.8%-6.6%。东莞的银行同样出现部分银行停贷，且上调了房贷利率。其中，东莞农行首套利率5.8%。再看深圳首套利率上调后市5.10%，还是相对较低。也是因为深圳的房贷竞争非常激烈，银行为了市占率就得牺牲利润。但也侧面说明，一线城市的资产更优质。

想买房，请提前做好以下准备

房贷利率上浮、放款周期拉长、资格审查更为严格……这些正成为当下买房人必须面对的场景。因此，我们不妨来聊聊3个重要的问题：

1、LPR未来走势是怎么样？

6月的LPR基准利率出台，仍然是4.65%，已经连续14个月未变。回顾LPR的历史走势，2019年8月份首期LPR报价，5年期以上为4.85%，随后经历3次调整。最近一次调整是在2020年4月，5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%，随后便一直维持至今。

至于未来趋势，根据LPR改革以来的一般规律，当月MLF利率不动，通常LPR报价也会保持稳定。其次，银行平均边际资金成本基本稳定，报价行缺乏调整6月LPR报价加点的动力。但要注意的是，房贷利率一般是由5年期LPR利率+地方加点基数构成，这次大湾区多个城市出现的加息潮，主要是地方银行提高了加点的基数。目前深圳首套上调15个BP，二套上调35个BP的幅度。本次加息潮主要影响新购房用户。而对于已购房用户，一旦签订了贷款合同，确定加点数值，还贷周期内加点值是固定不变。

2、房贷缩紧对买房人的决策有哪些影响？

显然，房贷额度受限，势必会影响到买房人。可以肯定的是，未来几年买房人获得房贷的成本会越来越大。深圳房价高企，在没有更大体量的杠杆资金支持下，是无法高速前进。这意味着投资客，很难再做到加大杠杆炒房，从楼市里获得高回报的几率也将越来越小。至于何时放松，如同“房住不炒”是长期性政策一样，控制信贷也将是长期性政策的手段之一。但对于刚需，能及早上车是最好的。尤其是目前市场横盘的阶段，更容易有充裕的时间去寻找合适的房子。

3、关于征信问题

现在贷款很难，主要难在流水和首付款。流水的多少，体现风险抗压上。而严查首付款，是避免经营贷、信用贷等违规资金流入楼市。所以，我们再准备买房前，先审视下自己在这两点上有哪些需要优化的。比如，不少买房人在打新阶段阶段会碰上以下情况：流水无明显代发痕迹；收入证明与社保差异太大；银行流水与收入证明不匹配；个人交税单位和收入证明不一致；流水不够月供2倍，需补充流水和其他资产证明...可以发现，流水出现的问题，基本上是无法覆盖月供2倍。无法满足，那就需要直系家属担保，包括夫妻，父母，子女，祖父母，外祖父母。需要注意的是，当日的存入与取出，是不计算在流水中。

其次，流水的真实性。目前，工资流水是最稳妥，但是要跟收入证明、社保明细匹配。还有大部分人首付款来源的问题，目前出现的情况是：他人还钱，需提供借钱时的流水凭证；卖房所得，需提供卖房合同、交易流水；现金存入，需对资金的来源做出详细的说明；理财产品或股市账户体现的，需提供资产证明；首付款均为近期大额转入，需详细说明资金来源...也就是，目前银行主要查首付款来源的正当性。可以是自己活期存款，直系亲属的自有资金，也可以是理财余额、保险余额、股票余额等。但对于借贷、垫资过桥、他人借名贷款的资金，严禁准入。

此外，不要随意查征信。短时间内查询征信过于频繁，银行会考虑是否存在贷款风险，影响对贷款人的信用评定及放贷。同时也要减少各项贷款的申请，已发生的贷款（车贷、信用卡等）须按时还款。如果你还碰到其它购房中遇到的问题，欢迎扫描下方二维码加入买房计划小密圈，我们将定期答疑哦。

来源：深圳买房计划