楼市突发！北京深圳也动手了……

文/看楼

本文为楼市参考团队原创作品

星星之火已蔓延到中国楼市最寒冷（管的最严）的地方，市场拐点真得来了。

11月21日（今天）上午，北京银行深圳分行房贷利率宣布下调，称即日起该行“首套房利率从原来的基准利率上浮15%调至上浮10%，二套上浮15% ”下调5个百分点。近日多家媒体报道爆出北京、广州的个别银行出现房贷利率下调的动作。民生银行北京某支行个贷经理表示，此前首套房贷利率为基准利率上浮20%，10月以来，下调为基准上浮15%。北京某外资行个贷经理则表示，为了吸引更多优质客户，临近年底二套房利率可以做到基准上浮11%，而且客户可以在没有签订合同前先进行房贷预审批锁定优惠利率。广州某房产中介经理表示，从10月中国银行下调首套房贷利率，从上浮15%下调为上浮10%后，目前四大行广州地区均执行首套房贷利率上浮10%。而部分此前定价较高的股份行利率也出现松动，如光大银行、民生银行执行目前首套上浮25%，较此前下调了5个百分点。

中国内地4个楼市被管的最严城市（北上广深）已有3个（北广深）房贷利率出现松动，上海没松是因没必要去松，其房贷利率水平在主要城市间本就是洼地。

值得一提的，房贷利率松动回调的不只是一线城市，据报道，杭州、宁波、南京、佛山等房地产热门城市出现部分银行下调房贷利率的现象，下调幅度基本在5个百分点。

房贷利率既是官方调控楼市的工具，也是反映楼市行情的温度计，不管是上浮还是下调，对于判断楼市实况和未来走势都至关重要。

那么，我们该如何看待诸多城市出现的房贷利率回调现象呢？下面，笔者就直接上结论

一、众所周知，只有在生意不好做、东西不好卖的时候（即大家不愿意买了），卖家才会有意愿降价打折。所以，房贷利率回调的背后真相应该是购房需求在迅速萎缩。这一点在公开的数据中可得到佐证。

近日央行统计数据显示，10月住户部门贷款增加5636亿元同比多增约1100亿元。其中主要为按揭贷款的中长期贷款增加3730亿元，受金九银十后市场规律影响环比下跌13.44%，但比去年同期仅多增20亿元，涨幅仅为0.55%。按揭贷款增量规模已连续3个月保持下跌。国家统计局的数据则是又一铁证，之前的“金九银十”变成“铜九铁十”，长达三年的量变（拉扯博弈）终于在近两个月引发质变，市场行情由减速变失速。

现在基本可以宣布，此轮调控已迎来事实上的拐点。

房企们的苦日子才刚开始，出牌权又重新回到购房者手中。购房者终于可以停下匆忙的脚步、平复恐慌的心情，散散悠悠地筛选自己喜欢的房子里。

二、银行房贷利率回调作用相当于相定向降息，此时回调，托底意图明显，意在稳楼市。

虽然我们有矫枉过正的传统，但现在的局面让官方很警惕，一旦大意掉进另一个坑里（就像15年那样，最后不得不大张旗鼓救市），我们将会彻底逼入死角。所以现在就要及时托底楼市，通过适当刺激稳住需求。

不过这样的刺激就像煲汤，火候很重要。此时若贸然降息且不说受外部大环境制约，也会让刚熄灭的行情重新燃起来。但若把主动权交给银行就可以很好地规避上述风险，而且银行回调房贷利率相当于间接降息。

事实上，自2015年“930新政”以来，如今房贷利率处于高位，此时既有回调的空间，也有回调的必要。

根据融360发布的《2018年10月中国房贷市场报告》，10月全国首套房贷款平均利率为5.71%，相当于基准利率1.165倍，刷新年内新高，保持连续22个月上涨。而全国二套房贷款平均利率较上月微涨1个BP，达到6.07%，也创出年内利率新高。

三、星星之火，可以燎原，买房迎来阶段性机会。

为了政治正确，也为了抢夺客户，接下来势必会有更多地方分行支行加入到回调利率的大军。大跌呢，又是幻想。而且随着临近年底，房企们出于业绩和资金压力，也开始识时务地降价跑量。

所以，对购房者来说，未来一段时间，不失为一个上车的好时机。