经营贷出现收紧信号，融资需抓住金九银十窗口期

01.

经营贷出现收紧信号，融资需抓住金九银十窗口期

自新冠肺炎疫情发生以来，央行已经逐步推出了累计1.8万亿元普惠性贷款支持，政府工作报告也提出“鼓励银行合理让利”，经营贷一度相当火爆。

然而，近期银保监会几个罚单下来，释放了经营贷收紧的信号。

同时，四大行中，两家银行收紧贷款成数，审批直接砍额度，简单粗暴。深圳本地某银行，开始要求500万以上经营贷认真考察实际经营情况。

种种风声，说明经营贷可能逐渐收紧。

2020年已经临近国庆黄金周、双十一剁手节、年终分红……多方刺激，借贷需求，也将达到本年度最高峰时刻，可谓金九银十。

对于国内商家而言，抓住这个融资窗口期，手握大量资金，才能抓住2020年疫情恢复后的市场高潮期，憋足劲，扭正长期亏损之势。

02.

小微企业融资为何这么难？

目前国内融资难，特别是中小企业融资难的问题一直是国家的一个难题，近几年国家也重视这一块，在金融创新这块下了不少功夫。

近期疫情当下，银行降息降准，政府贴息，但绝不意味着放松风控，对于银行来说，风控永远是排在第一位的，你没达到贷款条件，再低的利息都与你无缘！简单点，融资就是看哪个银行的风控觉得你能还的起钱。

很多有融资需求但没有银行贷款历史的企业对银行渠道解决融资问题认知不足，一些中小微企业财务制度不健全，多数无法提供合格的抵质押物或不了解抵质押物范围，对银行政策要求一知半解，造成融资过程困难重重。

我在银行呆过，也了解里面的流程，往大了说银行贷款主要考虑两块：一是第一还款来源，就是你每个月有多少收入，能不能还的起利息，不至于逾期；二是第二还款来源，就是抵押物，对于有房一族来说就不存在这个问题。那么银行怎么判断你是否具备第一还款来源呢？

第一、征信。征信会展示基本数据，首先看的就是逾期情况，征信没逾期那就没问题，但是很多朋友会说偶尔一两次忘了，那就需要提供一些资料能跟银行清楚就好，在此提醒一定要珍视征信记录，不能心存侥幸。

第二、流水。流水能真实反应您的收入情况，以前看进出账，现在银行看结息，每个季度一次结息，结息多少能反应你过夜留存的金额有多少，这样会规避掉故意进出大额快进快出的流水。

第三、企业经营情况。现在大部门银行做的抵押贷都是经营贷，首先得要求有企业而且对占股和注册时间有一定的要求，银行会下户考察，看下场地，有多少人，库存多少，货物周转周期多长等以此来判断经营情况。

银行判断第二还款来源比较简单，深圳有房的都可以满足，银行会评估你的房产，按评估价7成给你额度，对于额度有要求的就要找抵押成数高点的银行或者评估公司能帮你调价。

03.

银行居间中介助力小微企业打通融资任督二脉

事实上，人们往往存在一个误区，我贷款直接找银行为什么找居间公司，白白给中介费？这个问题一直想说道说道。

因为我和居间公司没接触之前也极力排斥，我好歹银行出来的贷款怎么会找居间公司呢？后来通过身边的人与一家叫“鑫窝”的居间公司发生的故事，我开始实地调研居间行业，才慢慢纠正了我这一看法。

居间公司只是通过提供信息咨询和全程贷款办理、贷后服务而合理的收取居间手续费，合理合法。

目前整个深圳贷款市场69%是居间公司完成的，为什么大家会找居间公司？下面通过举例的方式归纳总结四点选择居间公司办理贷款的原因：

1、省钱。小金做500万贷款，只认识某大行能做4厘4，找居间公司会推荐做最低利息3厘2，一个月节省6000元利息，三年节约216000元利息，加上付给居间公司服务费1个点5万元，还节约了166000元利息。

2、省心。小金自己找银行做需要协调赎楼、公证处、（过户公司）、银行、国土局每一步都要自己跑，银行只给你一个资料清单每一份资料都要自己整理准备，一个环节没衔接上影响整个贷款周期，严重的会导致贷款批不下来。而居间公司会协调安排整个业务流程，只需小金提前安排半天时间，公证处公证、银行签约，回家等钱。

3、批复率高。小金自己找银行可能银行为了接单告知能做，或者一些细节没向银行提前说明导致批贷拒单，而居间公司会做专业客户情况分析，提前把控细节安排最有利于批贷的银行。

4、多维度服务。小金因为个人原因只能做某小行8厘5的产品，小金情况好转达到条件以后，居间公司会贷后维护客户，及时提醒小金转贷大行3厘2，500万每月节省利息26500元，一年节约利息318000元。

除了以上四点，居间公司与银行长期合作，银行与居间公司互相信任，对一些有真实实力但有瑕疵的客户沟通能力强。居间公司量大，银行会有绿色通道合作模式，通过居间公司往往能拿到更加优惠的利率。

对于好的融资居间公司的判断标准，我说下自己的经验。

很简单，收费要合理，流程要规范，效率要够快，最好线上还实时查询办理流程，做到精细化贴心服务，符合这几个条件的公司才配被成为一个好的融资居间公司。

在此，我极力推荐居间公司“鑫窝”。事由是19年年底身边发生了个小故事，我有个发小，做亚马逊的，综合实力还行，但是去年碰上贸易战，公司业务急转直下，急于周转要贷款。

他自己认识一些银行，就自己去做了，因为只做过按揭房贷没从银行获得过经营贷款，补资料就补了5次，搞了很久终于批下来了，放款的时候因为房贷出现逾期，有个当前1，没做下来。

后面经过朋友介绍了“鑫窝”平台，注册了会员后，很快工作人员就联系了他，从批款到放款只花了三周时间，而且只去了一趟银行，在家就等着款放了。

收费不贵，贷了360万，收了一个点，3.6万，反而赚了，利息比他之前找了便宜了0.5厘左右，因为三年的贷款利息算下来总共可以便宜接近6.5万。

以前我对贷款中介是极力排斥的，一直认为贷款找银行为什么要找中介还给他们中介费。因为有过这样一次体验，我就详细了解了下鑫窝,发现鑫窝的确是一家非常靠谱的居间公司，从而改变了对居间公司的偏见。

特别在疫情当下，无数人苦于资金短缺，需要现金流来熬过冬天，鑫窝更是及时雨。

鑫窝不仅收费合理，同时流程规范，融资效率极高，是少有的优质居间公司。大家有兴趣可以关注鑫窝公众号，扫码注册还可以领取红包，一家非常有温度的企业。

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