文/龙小林

上个月，央行对我国的贷款利率形成机制进行了重大改革，将由央行确定贷款基准利率、各银行在基准贷款利率基础上进行上下浮动的机制，改为由多家银行的报价形成一个贷款市场报价利率、各银行在贷款市场报价利率上加点的机制。贷款市场报价利率每个月会公布一次，上个月公布贷款利率较此前央行公布的贷款基准利率有所下降，而新的贷款市场报价利率将于明日公布，这次是会涨还是会降呢？

银行贷款利率将进一步下降？

在新的贷款利率定价机制开始实施后，各银行也陆续开始采用新的贷款利率来报价。所以应该有很多人已经感受到了贷款利率的下降。不过采用新的定价机制后，也就意味着银行贷款利率会经常变化，贷款利率能否持续下降还不好说，也有可能会上涨。由于贷款市场报价利率为每月20号公布，所以也就是明日将公布新的贷款市场报价利率。

虽然才过去短短一个月，但在过去一个月里，市场的环境却出现了很大变化。首先是我国央行宣布降低存款准备金率，在货币政策上继续释放宽松的信号，其次在国际上，欧元、俄罗斯、美国等全球重要经济体都宣布降息，对我国利率的下行构成不小压力。

9月19日，我国央行进行了两期逆回购操作，共向市场投放了1700亿的资金。不过两期逆回购的利率却与之前的持平，可见即使面临全球降息的压力，央行在利率上暂时还不打算动。不过，央行不动不代表市场不会动，根据机构预测，明日的贷款市场报价利率有进一步下降的可能，这对于近期需要从银行贷款的人来说，应该算是个好消息吧？

存款利率会不会下降？

近日有机构监测数据显示，8月份的银行定期存款和大额存单的利率都有下降了，这到底是不是真的呢？先来看一下各家银行的定期存款利率：

从各银行9月的存款利率情况来看，仍然都是较央行的存款基准利率有所上调，其中上调幅度最大的甚至超过了60%。而对比前一个月的存款利率情况，大部分的银行存款利率都比较稳定，并没有出现下调现象，反倒是有部分银行降两年以下的存款利率进行了上调，如浦发银行、中信银行、民生银行等。

不过，以上仅为某一地区的情况，而表中大多都是全国性银行，因此到每个地区可能会有些不同，具体以当地数据为准。

再来看一下各银行大额存单的利率情况：

9月份发行大额存单的银行，仍然是以农商行居多，而且在利率上农商行也是相对较高。不过从部分上个月也有发行过大额存单的银行来看，利率与上月基本没什么变化。这说明即便大额存单的利率有所下调，但也并非是普遍现象，至少有不小中小银行的利率还是比较坚挺的。

由此可见，贷款利率的下调，似乎还并没引起存款利率普遍下调。当然如果未来贷款利率进一步下调，使得存贷利率差进一步缩减，对银行盈利产生较大不利影响的话，也不排除银行会全面下调存款利率。

审核：李闰

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