卓言财金 | 投资规划基础知识

1. 为什么要投资
2. 如何确定投资目标
3. 投资类别
4. 什么是投资规划
5. 生命周期与投资
6. 经济环境与投资

• 为什么要投资？
• 这是各家银行的存款利率表。以存款10000元为例，活期利息是35元，定期一年利息在225元到250元。

就个人投资者或者对于一个家庭而言，这10000元钱没有花掉，存在银行，是为了将来产生更多的价值，取得更高的消费水平。

存到银行的这个利息，显然不能满足人们的保值增值的需求，这就需要做投资。

理财师帮助做投资决策，就是通过对收益和风险的权衡，解决如何投、投到哪里、什么时候投的问题，同时还要考虑投资者的风险承受能力和预期回报是不是相匹配等，以在限定的时间内，实现既定的投资目标。

• 如何确定投资目标

做投资目标之前，要预留出当前生活必须的资金，包括衣食住行的基本开支等，以及预备各种突发事故如死亡、伤残、疾病等带来的财产损失，为防备这类风险造成的损失，可购买相关保险。

投资目标有如下几类：

一、以积累养老金为目标

一般买车买房之后的最大的规划，就是储备自己的养老金。

长期投资为主，一般而言社保的养老金不能完全保证退休后的理想的生活水平，因此评估退休后的生活需求，并为此设立一个能自我主宰的养老金非常必要。

养老金需要通过一系列的投资活动实现，在生命周期中越早考虑自己的养老需求，越有利于几类充足的养老金。

二、以增加当前收益为目的

这种类型投资者，目标是通过投资赚取红利和利息收入。

如退休人员会选择一些收益相对较高风险较低的理财产品，获取比较稳定的收入。

三、为重大支出积累资金为目的

人们通常需要为买房、买车、子女教育等重大支出项目储蓄，这类支出一般需要一大笔首付，之后每年还要支付若干年。这种投资能承受的风险很低，而且不能挪作他用。

四、以避税为目的

政府为了对某一类的投资活动进行鼓励或限制，从而对不同的投资收入规定不同的税率。投资人可以根据不同的情况，做出合适的投资安排。

• 投资有哪些种类
• 1、投资对象分类：证券投资&实物投资
• 证券投资如：股票、债券、基金、期货等；实物投资像房子、黄进、艺术品、古玩等。
• 2、是否委托：直接投资&间接投资
• 如买股票是直接投资，买基金是间接投资（基金公司再去买股票）。
• 3、按风险分：高风险投资、低风险投资
• 投资收益都是将来发生，收益是不确定的，就是存在风险。投资风险大小，取决于投资的类型。一般认为，债券的风险低于股票。因此通常股票的收益会高于债券。

• 投资规划步骤

1、预留备用金（3-6个月基本开支）

2、建立投资目标（做投资是为什么，养老？子女教育？买房买车？）

3、制定投资计划（投多少本、投多长时间、要赚多少钱回来）

4、评估投资工具（每个投资工具的收益和风险的关系的评估）

5、选择工具建立组合（股票、债券、基金或衍生品）

• 生命周期与投资
• 积累阶段：20-45岁，年轻、本金少，侧重进攻性投资，以小博大，失败了还有再来的机会；一般会投资于高风险的股票、期货等。
• 巩固阶段：45-60岁，积累了一定的财富，也不再年轻了，侧重于家庭的爱与责任。侧重于稳健型股票、债券、可转债、基金等的投资。
• 支付阶段：60岁以上，更多的时间是消耗财富而不是创造财富，所以他们的投资更趋向于保守，投资工具更多是理财产品、债券、定期存款等。
• 经济周期与投资