1.8万亿大放水，央妈喊你来领钱！

01央行持续放水3千亿+1.5万亿

自新冠肺炎疫情发生以来，央行已经推出了3000亿元抗疫专项再贷款和1.5万亿元普惠性贷款，政府工作报告也提出“鼓励银行合理让利”。“这意味着未来商业银行要更大幅度地下调企业的贷款利率，压缩净息差，在特殊时期向实体经济大幅让利；同时银行及相关助贷增信机构要下调评估费、担保费等方式较少非息费用。对经营贷来说无疑是重大利好，可以预想接下来的一段时间经营贷利率将维持在较低水平，但很明确，钱将更多的流入实体经济。加大力度解决企业融资难问题，缓解企业资金压力。7月1日起，中国人民银行下调了再贷款、再贴现利率，这是央行今年第二次下调再贷款利率。

未来货币政策发力仍有空间，将进一步调降政策利率，降低银行资金成本，引导金融机构向实体经济让利。

02小微企业融资为何依旧这么难

目前国内融资难，特别是中小企业融资难的问题一直是国家的一个难题，近几年国家也重视这一块，在金融创新这块下了不少功夫，近期疫情当下，银行降息降准，政府贴息，但绝不意味着放松风控，对于银行来说，风控永远是排在第一位的，你没达到贷款条件，再低的利息都与你无缘！简单点，融资就是看哪个银行的风控觉得你能还的起钱。

很多有融资需求但没有银行贷款历史的企业对银行渠道解决融资问题认知不足，一些中小微企业财务制度不健全，多数无法提供合格的抵质押物或不了解抵质押物范围，对银行政策要求一知半解，造成融资过程困难重重。

我在银行呆过，也了解里面的流程，往大了说银行贷款主要考虑两块：一是第一还款来源，就是你每个月有多少收入，能不能还的起利息，不至于逾期；二是第二还款来源，就是抵押物，对于有房一族来说就不存在这个问题。 那么银行怎么判断你是否具备第一还款来源呢？ 

那第一、征信。征信会展示基本数据，首先看的就是逾期情况，征信没逾期那就没问题，但是很多朋友会说偶尔一两次忘了，那就需要提供一些资料能跟银行清楚就好，在此提醒一定要珍视征信记录，不能心存侥幸。 

第二、流水。流水能真实反应您的收入情况，以前看进出账，现在银行看结息，每个季度一次结息，结息多少能反应你过夜留存的金额有多少，这样会规避掉故意进出大额快进快出的流水。

第三、企业经营情况。现在大部门银行做的抵押贷都是经营贷，首先得要求有企业而且对占股和注册时间有一定的要求，银行会下户考察，看下场地，有多少人，库存多少，货物周转周期多长等以此来判断经营情况。 银行判断第二还款来源比较简单，深圳有房的都可以满足，银行会评估你的房产，按评估价7成给你额度，对于额度有要求的就要找抵押成数高点的银行或者评估公司能帮你调价。

03银行居间中介助力小微企业打通融资任督二脉

人们往往存在一个误区，我贷款直接找银行为什么找居间公司，白白给中介费？这个问题一直想说道说道。因为我和居间公司没接触之前也极力排斥，我好歹银行出来的贷款怎么会找居间公司呢？后来通过身边的人与一家叫“鑫窝”的居间公司发生的故事，我开始实地调研居间行业，才慢慢纠正了我这一看法。

居间公司只是通过提供信息咨询和全程贷款办理、贷后服务而合理的收取居间手续费，合理合法。

目前整个深圳贷款市场69%是居间公司完成的，为什么大家会找居间公司？下面通过举例的方式归纳总结四点选择居间公司办理贷款的原因：

1、省钱。小金做500万贷款，只认识某大行能做4厘4，找居间公司会推荐做最低利息3厘2，一个月节省6000元利息，三年节约216000元利息，加上付给居间公司服务费1个点5万元，还节约了166000元利息。

2、省心。小金自己找银行做需要协调赎楼、公证处、（过户公司）、银行、国土局每一步都要自己跑，银行只给你一个资料清单每一份资料都要自己整理准备，一个环节没衔接上影响整个贷款周期，严重的会导致贷款批不下来。而居间公司会协调安排整个业务流程，只需小金提前安排半天时间，公证处公证、银行签约，回家等钱。

3、批复率高。小金自己找银行可能银行为了接单告知能做，或者一些细节没向银行提前说明导致批贷拒单，而居间公司会做专业客户情况分析，提前把控细节安排最有利于批贷的银行。

4、多维度服务。小金因为个人原因只能做某小行8厘5的产品，小金情况好转达到条件以后，居间公司会贷后维护客户，及时提醒小金转贷大行3厘2，500万每月节省利息26500元，一年节约利息318000元利息。

除了以上四点，居间公司与银行长期合作，银行与居间公司互相信任，对一些有真实实力但有瑕疵的客户沟通能力强。居间公司量大，银行会有绿色通道合作模式，通过居间公司往往能拿到更加优惠的利率。

对于好的融资居间公司的判断标准，我说下自己的经验。很简单，收费要合理，流程要规范，效率要够快，最好线上还实时查询办理流程，做到精细化贴心服务，符合这几个条件的公司才配被成为一个好的融资居间公司。