818大礼包后，深圳的楼市有点亢奋

在深圳818重大城市利好之后，最新开的几个新盘都取得了不错的成绩，有些二手房的业主甚至上调报价，深圳的楼市越来越亢奋。

加上前几天央行降准9000亿，加快了深圳楼市金九银十的到来。

有些读者慌了，在后台问安静：“深圳这么多利好，最近房价一直在上涨，现在手头只有40万左右，要不要借点钱买个远郊盘先上车？好害怕这一波行情后就再也没有机会上车深圳了”

我不置可否。

过去的20年是中国房地产发展的黄金时期，似乎什么时候入手都有的赚，房价不灭的神话一直在上演，所以越来越多的人投资房产。

很多年轻人拼命工作存点钱，再咬咬牙借点，买房子保值投房子升值。

虽然每天都是喘不过气的工作强度，每月雷打不动的上万房贷，但是房子升值快呀！

那为什么我还对前面那个提问持保留态度？

只有40万，全部放在一个远郊盘里，一旦发生重大的家庭变故，失业、疾病、意外，你有没有为家人做好托底保障？

其实每一个成年人，特别是有家庭的成年人，都不是一个个体，身上要肩负着种种责任，一旦面临突如其来的疾病或者其他冲击，大多都是束手无策，那才是让人生最无奈的时候。

而且，固定资产变现慢，一旦急需用钱，短时间内很难变现，若房产所属人发生意外，有时候变现都会出现纠纷。一个家庭固定资产占比过高，是不健康的。

财务防火墙都没有做好，若风险真的来了，你还有足够抵御的能力吗？再卖了辛苦奋斗来的房子？

标准普尔里家庭财产分配有一项是20%“保命的钱”，而这一切可以利用保险这个杠杆，用低于20%的钱将风险转移出去。

我其实很少发关于理财类的内容，确实自己并不擅长，但我知道这么多理财产品中，保险是缺一不可的东西。可能是年纪慢慢大了，对健康，对家人都更看重，所以去年给自己也买了份保险。

在这个过程我认为学习保险知识就跟看选一套房合适的房子一样，需要花时间细心研究，才能不被忽悠。

规避家庭风险的其实只需要一招：

合理配置保障计划

也许有人会问：

”一个年收入10万的家庭，能买得起保险吗？“”就算买到了，买得靠谱吗？“答案是肯定的。

今天我就较真一次，给大家精打细算一番，

但不推荐或推销任何保险产品。

首先，对一个普通青年家庭的潜在风险和对应险种我这样划分：

就拿文章开头的故事来讲，

如何在1万元左右把上面的所有风险都cover掉：

（由于在这里不打算推销保险，所以没有把具体哪家保险公司和产品名字写出来）

在这个投保方案中可以看到，每年花费1万元左右，确实可以为全家人撬动上千万元的保障，这笔千万资金可以在有需要的时候，短时间内调遣到账，供家庭应急使用。

那问题来了，如何合理配置保障计划呢？普通人怎么能合理分析自身的风险，规划出合适的方案？

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它是我两位在科技金融圈工作多年的搭档，创办的专门服务于青年家庭的保险咨询平台——微橙保。利用互联网科技+保险，帮助70~90后中产家庭充分利用保险，抵抗愈来高发的各种家庭风险。

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