速看!本月起!房贷有重大变化!

（小编的个人近期房贷， 建行）

就在刚刚，小编登录自己的建行网银，查到了近期几个月的房贷缴纳记录，不出意外，果然，降了！

之前关于LPR到底要不要转，我们也曾多次出过文章帮大家分析，附往期链接：《30万亿房贷巨变！今天起，你的房贷合同要重签！附最全解析！》、《房贷收紧！成都有银行贷款利率破6了！LPR到底转不转？》

相信一些在月初还房贷的朋友，应该已经收到了银行通知短信。此前房贷由基准利率转LPR的人，2021年1月起将正式享受LPR走低所带来的利好。

自此，中国房贷利率的新篇章终于揭开序幕。

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本月1号起，

一批买房人正式享受LPR走低利好

2020年12月21日，中国人民银行公布了LPR五年期最新报价利率为4.65%。据了解，这是LPR连续8个月保持不变。

2019年12月，央行发布公告，在2020年3月1日至8月31日之间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。

央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。

也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。也就是在2020年转换了LPR利率，会在2021年1月1日起效。

目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。

以此为例：

若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。

如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。

2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。

在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

也就是说，从这个月开始，2021年，你的房贷利率的基准利率变成了4.65%！

假如你以前的房贷基准利率是以4.9%计算，上浮20%至5.88%，那么2021年的房贷利率，将下降0.15%，执行4.65%+（5.88%-4.8%）=5.73%。

贷款100万的等额本息，你的月供每个月将减少95.54元。

有些人会有疑问，为什么自己1月的月供会单独多一些？

原因是与还款日有关。还款日对应的月供金额，显示的是该日往前一个月的月供。因为大多数银行的第一次还款是在贷款发放后的下月对应日再扣的第一次月供，而不是贷款发放时直接扣除。

如果重定价日1月1日就是还款日，那么2021年1月显示的是2020年12月1日至2021年1月1日的应还月供。

如果重定价日不是还款日，比如还款日是15日，与重定价日相差半个月，这就相当于12月16日-12月31日这段时间是按5.88%的利率计算（保持不变），1月1日-1月15日这段时间才是按新的利率算。

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同比下降31BP！

全国首套房贷平均利率再降！

近日，融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示：

2020年12月，全国首套房贷款平均利率为5.23%，比上月略降1BP，二套房贷款平均利率为5.54%，与上月持平。

与2019年相比，2020年全国首二套房的贷款利率均同比下降了31BP，降幅为5年期LPR降幅（15BP）的两倍有余。

数据来源：融360大数据研究院

值得一提的是，这是连续两月维持不变后，全国首套房贷款利率再次略降1BP。

据悉，2020年全年，二线城市房贷利率的波动幅度差异性较大，融360大数据研究院选取了苏州、成都、合肥三个波动情况较有代表性的城市。

苏州：房贷水平下降速度极快，首套房贷款平均利率从2019年12月的6.12%，降至今年12月的5.18%，同比降幅高达94BP。

成都：房贷水平则逆势上涨，首套房贷利率从2019年末的5.77%，涨至目前的5.97%，同比上涨20BP。

合肥：一直稳居高位，自去年末以来，首套房贷款利率一直维持5.88%的水平。

12月，在融360大数据研究院监测的41个城市中，有11个城市利率水平出现环比上涨，16个城市利率环比下降，14个城市保持不变。

其中，成都和东莞的环比涨幅均为4BP，长春、大连的降幅较大，分别为16BP和9BP。

一线城市中，北京、上海、深圳三地的房贷利率与LPR变化相关性更大一些，波动幅度和LPR一致性也更高，2020年末，三地首二套房贷利率同比降幅均在15BP-25BP之间；

广州地区的房贷利率变动则比较大，2020年末首套房贷款利率与去年同期相比下降了45BP，二套房贷款利率下降了37BP。

（数据来源：融360大数据研究院）

若从2020年全年看，41个城市中，38个城市的房贷利率均有所下降。

截至2020年末，37个城市的首套房贷款利率同比降幅超过15BP，其中7个城市的降幅在50BP以上，16个城市的降幅在30BP-50BP。

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好事！利率持续走低

利好买房人

利率持续走低，也相当于给买房人减少购房成本。

毕竟房贷利率的变化，和楼市行情息息相关。

楼市火爆，当大批购房者涌入，银行资金短缺，不仅房贷时间会变得缓慢，条件极为苛刻，房贷利率也自然会有所上浮；反之，市场“冷静”，房贷也会有“松绑”的迹象。

当然，这还与调控政策，央行是否降准等也息息相关。

但无论如何，对于购房者来说，尤其是刚需自住，当下不失为买房的良机。

2021年，中国房贷利率步入新模式。

房贷族应根据自身情况，包括贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。

快看看你的房贷本月少了多少？来留言区和大家一起探讨吧。

来源：直击成都楼市