别怕成为“房奴”!其实,房贷的真正还款期就只有10年!
多多买房参谋
2020-09-16 15:49
阅读 591
房地产成为一个独立的行业已经有近30多年的时间了,作为一个新兴的行业,前期的快速发展也是很正常的。
在房地产不断的发展中,各相关的配套政策以及有利于房地产发展的土壤都已经培育起来了,我们不仅仅要看到房价的不断上涨,也要看到这个行业发展的速度和趋势!
比如:房价首先是一种货币现象,是央行决定房价,而不是开发商决定房价;再比如:对于一个城市、一个地区,不是GDP决定房价,而是吸纳的资金总量和人口增量决定房价。
今天,还想说的是:在中国,虽然你买房子的时候设定的按揭时间不尽相同,可能是20年、25年或者30年,
但你真正有压力的还款期只有10年!
中国开始有商品房按揭贷款服务,是在上世纪九十年代,但不同的城市出现的时间不尽相同。
案例1
一位叫王新的女士,2002年在
北京
北二环某小区购买了一套三居室。
当时房子全款30多万元,自己与父母凑了约20万元的首付,再向银行贷款10多万元,一贷就是10年。
而当时每月还款大约1000多元,这占到了王新当时月工资的多一半,王新一心只想“赶紧还完”。
而到了2012年,这套房子的身价如今已经涨到500多万元,月租金可达到8000多元,月还款依然是1000多元。
案例2
2001年5月,颜洁在北京买了属于自己的第一套房。据她回忆,当时是用公积金贷了34万元,20年期,每月还款2100至2200元之间。
“那时候贷款买房心里都不踏实,睡觉还在想欠着银行的钱。”颜洁告诉记者,2004年下半年到2005年上半年,身边很多人都提前还清了房贷,包括自己的弟弟。
看到房子好租,颜洁下了再买一套房的决心。“但我不想再背贷款,就选了一个够全款付的小户型。看着姐姐坐拿租金,颜洁的弟弟十分后悔提前还贷,“还不如买套房呢”。
其实,这两个人都不算最早的按揭贷款人。当年的按揭贷款的确对购房者构成了巨大困扰和压力,但10年之后,这点钱已经不算什么了。如果是20年之后,更是如此。
除了这些真实的例子,质疑房贷最常问的三个问题,我们今天也一并解答。看完就知道了,为什么不要恐惧房贷!
Q1:为什么说还贷压力会越来越小?
A1:原因很简单:
货币在贬值,你的收入也在上升。
按照目前M2增速(发钞速度)与GDP增速(创造财富速度)之间的差距,
人民币购买力平均每年贬值6-7%,100元人民币,在10年、20年、30年之后,将分别贬值为:
48元、23.4元、11元
。
以此推算,如果你买了一套房子,做了30年的按揭,每月还款1万元,那么10年之后你每月实际还款金额,只相当于按揭时候的二分之一,也就是每月4800元了。
由此可见,对于绝大多数正常家庭来说,买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年,以后的日子将非常轻松。
房贷是最廉价的贷款
银行的钱究竟值不值得贷?对比分析一下你就知道:
信用卡延期还款,真实利率一般在18%左右;
到P2P平台借钱,年利率一般是25%~40%甚至更高;
如果是民间融资,则年利率就更高了;
公积金贷款买房的话,年利率为3.25%;
商业贷款买房的话,基准利率的
4.9%
。
这样一对比就完全清楚了,3.25%~4.9%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。
Q2:如果手头有足够存款,要不要全款买房?
A2:
尽量不要。
假设买一套143万的房子,贷款7成也就是100万左右,选择等额本息30年按揭,3.25%和4.16%的利率,每月需要分别还4352.06元和4866.85元。
换句话说,如果你不一次性全款买房,把这100万拿去投资,只要投资收益实现5.2%~5.8%(多用点心、提高自己的理财能力,这并不是什么问题),那每个月的收益就足够供房了。
也就是30年后,你不但还完了贷款,还保留了这100万本金。
相比一次性全款买房,相当于白白赚了100万!
更何况,通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险,急用钱的时候不至于去高代价借钱,可以说是一举两得。
Q3:买房这么赚,为什么银行不自己去买房投资?
A3:
银行:我不能自己买,也用不着!
这么赚,银行为什么不自己去买房投资?
如果买房子是一定会升值,稳赚不赔的生意,那为什么银行自己不去买房,只是借钱给你们去买房收利息?
银行能靠利息旱涝保收,利润丰厚,为何要承担很大的风险去买房呢?银行通过房贷就可以赚取可观的利息,而且风险小。
目前房贷的不良平均水平在0.29%左右。以房贷规模最大的建行为例,2016年其房贷的不良贷款率仅为0.28%,远低于全行1.52%的不良率,所以房贷收益对银行来说,旱涝保收,非常保险。
房贷的利息基本上不受房价波动影响,不管房价是高还是低,银行只认当初你办贷款多少额度,就算哪一天你的房价跌去了80%,银行该收的利息还是照收不误,而且银行还可以根据央行基准利率的调整上调利率。
当然银行不买房,最直接的原因就是商业银行法规定银行不能投资房产。
《中华人民共和国商业银行法》第43条规定:商业银行不能在中华人民共和国境内从事信托投资和股票业务,不得投资于非自用不动产。
所以通过房贷购房,是家庭拥有优质资产的不二途径,因为不知有多少银行等着你贷款。
而买房是近年来很多家庭资产配置的首选,房子不仅有居住和金融的属性,还附加了升值的特性。
为什么越买房越有钱,而不买房会变穷?简单的逻辑理解就是买的房子升值了,房产升值的速度比普通人正常的收入要快很多。
进入商品房时代,你周围的人都在买房,而你没有买,大家的财富都在增加,相对来说,你的财富不增加就等于是减少了,这个逻辑朋友们要想明白。
贷款买房最大的好处就是可以花很少的钱,买到自己的房子。
可能你曾听刚买房的人抱怨,他们几乎掏尽家底才凑齐首付,正在为长达数十年的房贷发愁;
但
十年前买房的过来人会告诉你,房贷的压力都是自己想象出来的。
别把房贷压力看成拦路虎,面对如此低廉的贷款,要特别珍惜!
房奴
房贷
免责声明:
本文版权归属于原作者,本文仅代表作者观点,文章内容仅供参考, 不代表楼讯的观点和立场。若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益,我们将及时更正、删除。如有问题请及时与我们联系。
联系我们
联系我们
咨询热线:400-6878-777
拨打
电子邮箱:service@louxun.com
复制
×
预约看房
预约房源:
获取验证码
手机号:
称呼:
新用户将自动注册, 并视为同意
《
楼讯网用户服务协议
》
及
《
隐私协议
》
×
预约享优惠
阅读后几篇头条
三盛集团营销加码 90天无理由退房
无理由退房
退房
成都同城化公积金贷款实施细则试行
《实施细则》所指同城化公积金贷款,是指成都住房公积金管理中心缴存职工,购买德阳市、眉山市、资阳市的自住住房,向成都住房公积金管理中心申请办理的公积金贷款。
房产政策
20个地铁站有望实现“信用+智慧安检”新模式
地铁
地铁站
安贞医院通州院区开工 融御护航业主健康匠筑品质居所
院区
LifeSmart云起发布全新智能触控开关
云起
北京楼市的三条底层逻辑的背后含义是?!
楼市的
北京
楼市
北京楼市
返回头条列表
热门搜索
渠道凶猛 如何看懂58同城、安居新房的战略进化
华夏幸福11月合计新增7宗地 成交金额4.17亿
中海、恒基、嘉华国际及会德丰财团159亿港元夺启德住宅地
60㎡现代水泥灰,通透温馨,简约舒适
居然之家前9月营收62.48亿 归母净利同比减60%
福星惠誉2020年实现销售额超120亿元
推荐的楼盘
城建北京合院
在售
顺义 石园街道
住宅
115-326㎡
45000
元/㎡
低容积率
月亮河七星公馆
在售
通州
住宅
55-109㎡
69000
元/㎡
首创河著
在售
顺义 中央别墅区
别墅
247-358㎡
1100
万/套起
低容积率
品牌物业
合景寰汇公馆
在售
通州 运河大街
公寓
102-117㎡
305
万/套起
品牌物业
近地铁
北京庄园
在售
顺义
别墅
418-1300㎡
90000
元/㎡
低容积率
高绿化率
大家都在问
更多问答
在共同富裕目标政策出台的环境下,东城是不是都买得起?
6 回答
多少钱的工资,才能在东城买的起房?
1 回答
“房住不炒”有利于共同富裕,东城有没有相关的政策?
4 回答
共同富裕目标政策出台,东城房地产还值得投资吗?
4 回答
东城的房子还可以买吗?
3 回答
在东城地上车位好还是地下车位好?
2 回答
热门评论
(0)
目前还没有用户对此小区进行评价
我要点评
热门评论(0)
目前还没有用户对此小区进行评价