提及咱老百姓较贵的消費，那必须是买房了，一般群众艰辛半生的收益将会就全搭进一整套房屋到了。

房屋可简直个“磨人的小妖精”

选地区、做费用预算、选房型、看房屋朝向、查配套设施、各种各样比照......这一连串的难题考虑到完后，早已是累到脱层皮了。

总算定下了自身令人满意的房屋，接下去办理银行贷款时又刚开始心急摸脑壳了，那麼多专业名词傻傻的分不清楚啊，非常是那贷款利息的计算方法把人都算糊里糊涂了。

今日人们就我们一起来聊一聊住房贷款的那些事儿，看一下该怎么算利息，该如何选贷款还款方式。

不得不承认申请办理住房贷款的方法分成：公积金房贷、商贷、组合贷。

图中是借款标准年化利率：

商贷：贷款年限1年之内（含1年），年化利率4.35%

贷款年限1~5年（含5年），年化利率4.75%

贷款年限5年左右，年化利率4.9%

公积金房贷：贷款年限5年之内（含5年），年化利率2.75%

贷款年限5年左右，年化利率3.25%

左右标明的是贷款基准利率，之前人们购房有将会年利率折扣，近年来因为国家新政策管控，具体情况中因此会碰到年利率上调。

不言而喻，公积金房贷的贷款利息比商业服务贷款利息低：

（1）人们应当尽可能挑选公积金房贷，

（2）假如个人公积金贷款额不足，能够挑选个人公积金 商贷，开展组合贷。

• 左右二种贷款还款方式，都比纯商贷节约贷款利息成本费。

年利率的是多少，并不是人们可以控的，但人们能够挑选不一样的贷款还款方式

贷款还款方式关键分成二种

（1）等额本金还款：在还款日内，一月还贷的本息 贷款利息，总金额是相同的；

（2）等额本息还款：就是说把买房子贷款的总金额平均分到一月，加上一月剩下借款本息所造成的贷款利息。

尽管二种贷款还款方式只失之毫厘（“息”和“金”），但差别還是挺大的。

以便形象化的差别二种贷款还款方式，人们举例说明：

（下列新楼盘统计数据，实属举例说明，不意味着具体情况）

四川省成都市“星天汇”，楼价为13500元/㎡，总面积145㎡

原价1822500元，借款额度1275750元

挑选商贷，贷款年限30年，年化利率4.9%

人们先看来下二种不一样的贷款还款方式，总还贷额度和总贷款利息，有什么不同？

从图中人们能够看得出：

• 挑选等额本金还款，30年一共付款贷款利息1161718.61元
• 挑选等额本息还款，10年一共付款贷款利息940280.9元

“本息”比“本息”一共付款贷款利息，要附加空出221437.71元

这但是22余万元啊，占借款额度17.35%

接下去人们在来比照一下下，二种不一样的贷款还款方式，一月还贷的状况有什么不同？

人们比照一下下二种贷款还款方式，前10六个月和后10六个月的还贷清单：

前10六个月还贷清单

最终10六个月还贷清单

从上边二张图能够看得出差别：

（1）“本息”还贷，一月全是等额本息还贷6770.75元，计算方式我觉得就是说住房贷款的本息累计 2437468.61元，除于36o六个月，相当于一月还贷6770.75元。

（2）总利息费用“本息”还贷有优点，首期款还贷8753.06元，随之各期的剩下本息在降低，因此接下去一月依照新的剩下本息测算贷款利息，那样随之本息的降低贷款利息也在慢慢降低，一月最低还款额下降14.47元。这类贷款还款方式早期还贷工作压力会略微大某些，后边会越还越轻轻松松，整体出来30年付款的总贷款利息低许多。

（3）早期“本息”还贷工作压力小，一月还贷6770.75元；

早期“本息”贷款还款方式，一月还贷8千多块。

（4） “本息”贷款还款方式，早期最低还款额中绝大多数还的是贷款利息；

而“本息”贷款还款方式，因为一月还贷的本息是固定不动的，因此早期绝大多数还的是本息。

下星期人们知道二种贷款还款方式的差别，那麼人们该怎样做挑选呢？

• 假如人们不准备提早还清住房贷款，那麼优先“本息”贷款还款方式，那样人们努力的总贷款利息成本费少，相对性“划得来”。
• 假如人们购房后前两年经济发展压力太大，挑选“本息”还贷，能够减轻早期的还贷工作压力。
• 假如人们准备5至10年之后提早还清住房贷款，一起早期也可以承担必须的还贷工作压力，那麼必须要挑选“本息”贷款还款方式，早期人们还贷中还款的绝大多数是本息，等你提前还贷时剩下本息相对性会少点。
• 假如人们准备5至10年之后提早还清住房贷款，但购房后经济发展压力太大，而挑选了“本息”贷款还款方式，那麼都是能够的，只不过是人们前边5~10年还贷中绝大多数是贷款利息，因此提早还清住房贷款时剩下的本息较多。

因此，并不是必须哪样贷款还款方式最好是，只是人们申请办理住房贷款时要依据本身状况做挑选，最合适自身的贷款还款方式算是最好是的。

最终提示一下下哦，提早还清住房贷款，是有必须的合同违约金的，这一条文会写到《借款合同》合同书里，合同违约金的占比各金融机构将会有稍微差别，大约是住房贷款1~3六个月的贷款利息。

最终祝福大伙儿都能购到如愿以偿的房屋，欢欢喜喜住进自身的幸福快乐小屋子！

（一部分照片来自互联网，著作权归著作人）